Depósitos Plazonet Caja Granada

En esta oportunidad Caja Granada lanza al mercado estos 3 depósitos los cuales son de contratación exclusiva por Internet a través del servicio Caja Electrónica.

Ahora le detallaremos las características de cada uno de ellos:

1. Deposito Plazonet: es una imposición a plazo fijo por 12 meses, puede solicitarse por un importe mínimo de 6.000 €, y la rentabilidad ofrecida es del 2,00 % TAE.
2. Deposito Plazonet 9: en este caso se trata de un deposito a 9 meses de plazo, la inversión minima también es de 6.000 €, y la rentabilidad que ofrece es del 2,25% TAE.
3. Deposito Plazonet Extra: se trata de un depósito a un plazo de 3 meses, que requiere una inversión minima de 1.000 €, y con una rentabilidad del 2,50% TAE. No renovable

En todos los casos la liquidación de intereses se produce al vencimiento, y también se permite la cancelación anticipada con una penalización del 1% anual aplicada a los días que quedan hasta el vencimiento, siempre con el límite del importe de los intereses devengados.

De estos tres productos, la segunda opción, Deposito Plazonet 9, es una de las mejores ya que ofrece una  interesante rentabilidad en relación con el plazo de contratación. El resto navega en la mediocridad que caracteriza al mercado de hoy.

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IRPF Depósitos

En el momento de pensar qué hacer con nuestros ahorros, no sólo es importante considerar la renta de las posibles inversiones, sino también los impuestos que se deberán pagar en caso de hacer una u otra inversión.

Los depósitos en una entidad financiera generan unos intereses al cliente o una retribución en especie, tanto los que son a la vista o a plazo. Las retribuciones en especies son aquellas que entrega la entidad bancaria, cuando a cambio de constituir un plazo fijo se le entrega al cliente un obsequio, como vajilla.

Residentes fiscales en España:

Para los contribuyentes considerados residente fiscal en España debe tributar por los intereses generados por estos productos financieros (tanto si consisten en la entrega de dinero como de productos), ya que a efectos del IRPF, se consideran rendimientos del capital mobiliario. Por lo tanto integrarán las rentas del ahorro del impuesto, tributando a un tipo impositivo del:

• 19% de los primeros 6.000 euros de intereses
• 21% por lo que exceda de esa cantidad.

Esto es así a partir del 1º de enero de 2010. Pero esto tiene una historia. Antes de la reforma fiscal de enero de 2007, cuando los intereses se generaban en un período superior a 2 años, se podían reducir en un 40% a la hora de integrarlos en la base imponible del impuesto. Pero, tras la reforma fiscal, esta ventaja fiscal ha desaparecido, al no tener ya justificación, dado que los rendimientos del ahorro tributan a un tipo fijo y no según una tarifa progresiva como anteriormente.

No obstante, la legislación prevé la posible compensación a aquellos contribuyentes que hubieran contratado sus productos antes del 20 de enero de 2006 (fecha de anuncio de la reforma fiscal) y dicho cambio normativo les perjudique fiscalmente.

Las normas del IRPF establecen que la entidad financiera llevará a cabo una retención a cuenta del IRPF del 19% sobre los intereses generados; asimismo, llevará a cabo un ingreso a cuenta del IRPF del 19% sobre los rendimientos en especie obtenidos.

Adicionalmente, hay que indicar que cuando el titular de un depósito está casado en régimen de gananciales, la titularidad del mismo (si la contratación del depósito es posterior al matrimonio) se presume corresponde a ambos cónyuges. Por tanto, ambos deberán tributar en su IRPF por los rendimientos obtenidos por el depósito, a partes iguales.

No residentes en España:

En el caso que el titular del depósito no sea residente a efectos fiscales en España, los intereses y demás rendimientos obtenidos, siempre que no sean conseguidos a través de un establecimiento permanente situado en territorio español, estarán exentos de tributación. Por aplicación de criterios mundiales de tributación el no residente no tendrá que tributar en España por la obtención de dichos intereses o rendimientos en especie, lo hará de corresponder en su país.

Depósito Cum Laude de Caja Duero

Caja Duero lanza al mercado su nuevo Deposito Cum Laude el cual le ofrece una interesante rentabilidad referenciada a la evolución del IBEX 35 y que garantiza el 100% del capital invertido. Esta oferta estará vigente hasta el próximo 9 de marzo.

El importe mínimo de imposición es de 3.000 €, siendo el plazo de 24 meses. Como dijimos, con este depósito podrá obtener una excelente rentabilidad asociada a la evolución del índice IBEX 35.

Una vez producido el vencimiento del deposito, usted recibirá un tipo de interés igual al de la revalorización del selectivo de la Bolsa de Madrid entre el 10 de marzo de 2009 y el 4 de marzo de 2011, eso si, siempre y cuando dicho índice no experimente una subida mayor al 35%.

Si este índice llegara a superar el 35% mencionado, usted recibirá un interés del 5% nominal a vencimiento.

Sin duda es una excelente oportunidad de inversión, pero siempre teniendo en cuenta que aunque podemos llegar a obtener una excelente rentabilidad, no debemos olvidarnos de los riesgos que conlleva que la rentabilidad este sujeta a la evolución de un índice bursátil. Solo tenemos la seguridad de que nos garantizan el 100% del capital invertido.

En el peor de los casos no obtendremos ninguna rentabilidad por nuestro dinero, con la consiguiente pérdida de poder adquisitivo.

En fin, en 2 años puede suceder cualquier cosa, y como siempre decimos, el rebote de los mercados llegará tarde o temprano. Pero esto, como casi toda la economía, es incierto.

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Depósito CAM On Line

Caja Mediterráneo tiene vigente en su página Web este depósito contratable únicamente a través de Internet por medio del servicio CAM Directo Internet.

El Deposito CAM Online es una imposición a 3 meses de plazo, y ofrece una rentabilidad de 5,40% TAE (5,30% nominal anual). El importe mínimo de contratación es de 3.000 €, siendo el máximo de 150.000 €.

Esta oferta estará vigente hasta que la entidad agote la emisión de 50 millones de euros. La liquidación de intereses se produce al vencimiento del depósito, y en caso de querer cancelarlo en forma anticipada la entidad realizara un recálculo de intereses al 1,00% anual.

Es una buena opción por el plazo y la rentabilidad ofrecida, pero es notorio que las entidades están ofreciendo bajos tipos de interés. Además, parece muy excesiva la penalización por cancelación anticipada. A pesar de todo, es recomendable por poseer una de las rentabilidades más altas del mercado.

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Depósito 12 Más Internet de Caja Madrid

Caja Madrid tiene vigente entre sus Depósitos Oficina Internet este Deposito 12 Mas Internet el cual le ofrece una rentabilidad del 12% nominal anual pero solo durante el primer mes.

Es una imposición a plazo fijo de 12 meses, cuya rentabilidad se divide en dos tramos:

1. Primer mes: 12% nominal anual
2. Resto del año: 1.62% nominal anual

Siendo la TAE total del producto del 2.52%.

El importe mínimo por imposición es de 3.000 € sin tener limite máximo. Es de contratación exclusiva a través de la Oficina Internet de la entidad y su renovación se producirá en forma automática al vencimiento del plazo.

Es un producto que cuenta con total disponibilidad, si usted lo solicita le será reembolsado por anticipado, en forma total o parcial, el importe que desee, pero se aplicara una penalización del 1% nominal sobre el capital reintegrado desde la fecha de reembolso hasta la fecha de vencimiento, con el límite de los intereses devengados.

En fin, un deposito con una muy interesante rentabilidad pero que lamentablemente dura solo un mes. Tiene la ventaja de no requerir productos asociados, pero no es una de las mejores opciones ya que la TAE global es muy baja.

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Solución de Ahorro de Citibank

Citibank tiene disponible dos depósitos que le ofrecen una muy buena remuneración a plazos de 6 y 12 meses, pero es solo para dinero procedente de otras entidades.

Se trata de dos depósitos con alta rentabilidad pero que para acceder a ellos tiene como requisitos contratar adicionalmente algún producto de inversión, como un plan de pensiones o un fondo de inversión, por un importe mínimo de 25.000 €.

Las rentabilidades ofrecidas son las siguientes:

• Deposito a 6 meses: 7% TAE (nominal anual 6,82%)
• Deposito a 12 meses: 6% TAE (nominal anual 5,87%)

Estos depósitos no tienen importe mínimo de imposición, siendo el máximo de 80.000 €. La liquidación de intereses es en forma trimestral y no tiene comisión de cancelación anticipada.

En fin, las rentabilidades de estos depósitos son las mejores que podemos encontrar hoy en día en el mercado, pero el ahorrador debe contar con una suma de dinero adicional considerable para acceder a estas remuneraciones.

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Depósito Satisfacción de Caja Murcia

Caja Murcia lanzo este nuevo depósito con la novedad de poder hacerse acreedor de un televisor/monitor de LG de 22″ con TDT por el solo hecho de contratar este producto.

Se trata de un depósito a plazo fijo cuya rentabilidad ofrecida es del 5,50% durante los primeros 3 meses y Euribor a 3 meses para el resto del periodo. Estos intereses le seran abonados en forma trimestral en su cuenta. En este punto, debe tener en cuenta que el euribor a 3 meses se encuentra en niveles cercanos al 2% y en franca baja, por lo que se estima que la rentabilidad será aun menor en el futuro.

En cuanto al plazo y los montos de imposición podra elegir entre las siguientes opciones:

• 25.000 € a 18 meses
• 50.000 € a 12 meses
• 100.000 € a 6 meses

También es un depósito de liquidez total, donde usted tiene disponibilidad absoluta de su dinero en el momento que lo necesite.

El regalo le será entregado en el momento de la contratación del deposito, aunque debe tener en cuente que ante la cancelación anticipada del mismo deberemos abonar el importe del regalo.

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Depósito 6 meses de BancoPopular–e

En esta oportunidad le presentamos el este interesante Deposito a 6 meses de plazo que BancoPopular-e tiene vigente.

Se trata de un producto exclusivo para nuevos clientes que se den de alta en la entidad a partir del 15/12/2008, o para actuales clientes que incrementen su saldo en cuenta a partir del 15/12/2008 como mínimo por el importe por el que se vaya a constituir el depósito.

El importe mínimo de contratación es de 3.000 €, y de renovación automática al vencimiento, pero por el mismo importe y plazo del depósito inicial, sin posibilidad de añadir los intereses al mismo.

En cuanto al interés ofrecido, usted puede optar por:

• Deposito hasta 15.000 €: 4% TAE
• Deposito hasta 100.000 €: 3% TAE (4,11% nominal)

La liquidación de los intereses es única al vencimiento del depósito, los cuales le serán abonados en la cuenta corriente asociada al depósito.

Si usted desea cancelar anticipadamente el depósito, recibirá los intereses al 1,49% nominal anual por el periodo transcurrido desde la última fecha de liquidación de intereses y la fecha de cancelación del depósito.

En fin, es un producto para aprovechar ya que la rentabilidad es interesante pero solo en el primer tramo, es decir hasta 15.000 €, ya que rentabilidades cercanas al 3% TAE son mas comunes de encontrar.

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Deposito Seguridad Total de Ibercaja

Este nuevo deposito que le ofrece Ibercaja es un producto on-line, es decir, contratable únicamente a través del servicio de Banca Telefónica y Banca Electrónica de Ibercaja Directo. El plazo es de 6 meses y con liquidación de intereses se produce al vencimiento.

Permite la cancelacion anticipada en cualquier momento aunque se pierde el derecho a cualquier bonificacion pendiente de liquidar a ese momento.

El importe minimo de contratación es de 1.000 € y siempre multiplos de 100 €, siendo el máximo por depósito y cliente en una única operación por mes de 300.000 €.

En cuanto el interes ofrecido en principio es del 5,284% TAE (5,216 nominal anual), siendo el interes inicial del 3% TAE (2,98% nominal anual), ya que la rentabilidad maxima que puede obtener esta sujeta a una serie de requisitos de vinculacion que debera cumplir el titular del deposito.

Para llegar a obtener la mayor rentabilidad la entidad ofrece 2 tipos de bonificaciones:

1. Bonificación A: 1,75% TAE (1,743% nominal)
2. Bonificación B: 2,25% TAE (2,238% nominal)

Para acceder a estas bonificaciones debe cumplir los siguientes requisitos:

• Primer Requisito: que los saldos en Ibercaja en la Fecha de Revisión sea mayor al 90% de los Saldos en Ibercaja en la fecha de Referencia (31/12/08) y que ademas, el importe del Depósito en la Fecha de Revisión sea igual o menor que la diferencia entre los Saldos en Ibercaja en la fecha de revisión y el 90% de los Saldos en Ibercaja en la fecha de referencia.
• Segundo Requisito: que el titular tenga domiciliada su nómina, pensión o haberes en una cuenta de Ibercaja desde el inicio o al menos desde dos meses después a la formalización del Depósito, y debe ser mantenida la domiciliación durante cada uno de los meses hasta la finalización del depósito y de un importe minimo de 500 € mensuales.
• Tercer Requisito: que la suma de los pagos que usted realice con tarjetas de credito de Ibercaja y el dos del depósito si lo hubiera, supere el importe de 750 € desde el día 1 del mes de formalización del Depósito hasta el último día del penúltimo mes anterior al vencimiento del depósito.

En conclusión los intereses quedarían de la siguiente manera:

• 5,284% TAE si en la fecha de revisión concurren en el titular los tres requisitos de vinculación
• 4,777% TAE si concurre únicamente el primer requisito de vinculación
• 3,00% TAE si no concurre el primer requisito de vinculación y siempre en los supuestos de cancelación anticipada (por la totalidad del depósito).

Por tratarse de una contratación a distancia puede ejercer su Derecho de Desistimiento, con el cual desde la fecha de contratación del depósito dispone de un periodo de 14 días naturales para ejercitar este derecho.

En fin, este producto tiene una interesante rentabilidad siempre que cumpla con los tres requisitos, con lo cual se convierte en un producto que requiere demasiada vinculación con la entidad, y que solo le conviene a los clientes de la entidad que cuenten con los productos mencionados.

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Depósito 6 meses Banco Finantia Sofinloc

Banco Finantia Sofinloc (BFS) tiene a disposición del público en general su nuevo Depósito a 6 Meses, con unas interesantes condiciones.

Los tipos de interés se incrementarán en la medida que aumente el dinero invertido en este producto financiero, con la escala siguiente:

• Hasta 50.000 €: 4,40% TAE
• De 50.000 € a 100.000 €: 4,50% TAE
• Más de 100.000 €: 5,00% TAE

En cuanto a los requisitos de contratación, no son muchos. De hecho, tiene como único requisito que el dinero depositado proceda de otras entidades. Por lo demás, se trata de un depósito puro, sin exigencias de contratación de otros productos asociados.

La entidad lo deja bien claro: “no requiere domiciliaciones, ni planes de pensiones, ni productos estructurados, etc”. Este es un gran punto a favor, pues en los últimos meses hemos conocido ofertas con tipos mayores a los de BFS pero que exigian contratación de otros productos bancarios, que no hacían otra cosa que encarecer nuestras cuentas.

Por este motivo, y porque tampoco tiene gastos ni comisiones, considero que es una de las mejores ofertas del mercado a 6 meses.

Paralelamente, la entidad también ofrece un Depósito a 12 meses BFS en similares condiciones.

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