Nuevo Depósito Euribor Plus db

Deutsche Bank acaba de lanzar este nuevo Depósito Euribor Plus db que le ofrece una rentabilidad del 4,25% durante los tres primeros meses.

Se trata de un producto de ahorro a un plazo de 2 años, con un interés que se divide en dos tramos:

• Primeros 3 meses: 4,25% nominal anual
• Resto del plazo: Euribor a tres meses +0,40 de diferencial

El pago de los intereses se realizara en forma trimestral y, a partir del cuarto mes, la revisión del tipo de interés aplicable será también trimestral.

La inversión minima que se requiere para contratar este deposito es de 1.000 €, siendo el importe máximo de 200.000 €, y tenga en cuenta que es exclusivo para nuevas aportaciones de dinero que no procedan de inversiones anteriores de Deutsche Bank.

Podrá contratarlo en cualquier oficina de Deutsche Bank hasta el próximo 31 de agosto de 2009.

En fin, como vemos es un producto a largo plazo que solo nos garantiza una rentabilidad fija durante los primeros 3 meses, para luego pasar a depender del comportamiento del Euribor.

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Depósito Elección de la CAN

La Caja Navarra ha lanzado dos productos estrechamente ligados: el Depósito Elección y el Préstamo Elección. Como es temática de este blog, hablaremos de las bondades del Depósito Elección.

Este depósito tiene como diferencia que, a través de él, puede ayudar a otra persona a conseguir un mejor tipo de interés para su Préstamo Elección. De esta forma el depósito ayuda a mejorar las condiciones del préstamo, por lo que el importe y plazo de ambos productos deben coincidir.

El tema es así: El tipo de interés está referenciado al Euribor a un año y puede ir desde Euribor -1 a Euribor -0,25 dependiendo de la rebaja que se quiera aplicar al préstamo relacionado. Incluso se puede elegir que toda la rentabilidad del depósito se aplique a la rebaja del precio del préstamo.

El acuerdo a las  condiciones depósito/préstamo que se definan inicialmente para las aperturas de las cuentas, perdurarán durante todo el periodo establecido.

De esta manera, el importe del depósito debe ser igual que el del préstamo, con un máximo de 60.000 € y un mínimo de 1.000 €. Lo mismo sucede con el plazo: el plazo del depósito debe ser idéntico al importe del préstamo. El plazo mínimo es de 1 año y el máximo de 5 años.

A mi parecer, este producto es novedoso y apunta a que unos ayuden a otros. Una buena opción, aunque la rentabilidad deja que desear. Pero el beneficio, en este caso, pasa por otro lado.

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Caen los Depósitos Bancarios luego de 4 años

Durante el primer trimestre del 2009 los particulares han retirado 4.761 millones de euros de sus ahorros depositados en imposiciones a plazo fijo. Uno de los principales motivos tiene que ver con la caída en la rentabilidad que experimentaron estos productitos.

Según datos del Banco de España, los particulares han retirado dinero de estos productos por primera vez en cuatro años. Esto no había ocurrido desde septiembre de 2005, cuando la retirada de dinero llego a los 444 millones. Además, teniendo en cuenta los datos por trimestres, en el tercer trimestre de 2003 los depósitos experimentaron perdidas de 1.084 millones.

En realidad, esta salida de dinero es poco significativa en volumen, ya que los 4.761 millones representan solo un 1,15% del total de depósitos que tenían los particulares en diciembre de 2008 (413.442 millones), pero debemos considerar que es una primera señal de lo que puede ocurrir en lo que queda de año.

Como mencionamos, uno de los motivos que produjo salida de dinero, es que los depósitos están perdiendo rentabilidad y atractivo a pasos agigantados desde que el Banco Central Europeo (BCE) comenzó a bajar los tipos de interés en octubre, donde el precio del dinero ha pasado del 4,25% al 1% en solo ocho meses.

En concreto, la rentabilidad media de los depósitos y cuentas remuneradas ha pasado del 5,04% en octubre de 2008 al 2,76% en marzo, su menor retribución desde junio de 2006 (2,63%). Los productos más interesantes que ofrecían más de un 5% TAE y algo más del 6% a un año, ahora están ofreciendo tan solo un 3,50%, salvo algunas excepciones, como Sa Nostra quien está ofreciendo por Internet un 4% TAE a este plazo; CCM, un 3,75%; Bancaja un 3,51%; y La Caja de Canarias, un 3,04%.

Como consecuencia de esto, se ha incrementado el dinero que los particulares mantienen en cuentas corrientes, el cual ha aumentado en 3.132 millones, hasta los 272.618 millones de euros.

Depósito 18 Meses de Caja España

Caja España se encuentra comercializando hasta el 30 de junio de 2009 este Deposito 18 meses, cuyo lema es “Relájese. Ahora con la Dineroterapía de Caja España podrás disfrutar de un masaje continuo durante 18 meses”.

Este producto de ahorro le permitiera beneficiarse con un tipo de interés fijo del 3,22% TAE (3,25% nominal anual), una rentabilidad que se ajusta a un plazo nada excesivo de solo 18 meses.

La liquidación de intereses se producirá al vencimiento del plazo, y podrá contratarlo por un importe mínimo de 1.000 € , siendo el máximo de 100.000 €, con liquidez total, es decir, podrá disponer de forma anticipada de su dinero pero con una penalización por cancelación o reintegro del 4% anual por el tiempo que reste hasta la fecha de vencimiento.

Eso si, es un deposito exclusivo para dinero nuevo (ingresado mediante cheque de otra entidad, abono reintegro de otras entidades, orden traspaso efectivo de otra entidad, transferencias de otras entidades, dinero recibido por OMF).

En fin, se trata de un deposito con una buena rentabilidad en estos tiempos recomendado para quienes quieran mantener sus ahorros a buen recaudo, sin asumir ningún tipo de riesgos.

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Depósito Directo de Caja Sol

El Deposito Directo que nos ofrece Caja Sol es una imposición a un plazo de 3 meses y contratable exclusivamente a través de Internet.

Se trata de una de las mejores rentabilidades que podemos obtener a un plazo de 3 meses, la cual es del 3.25% TAE, con la posibilidad de liquidación de los intereses en forma mensual o trimestral.

El importe de contratación mínimo es de 1.000 €, con un máximo de 50.000 €, con abono de los intereses en la cuenta vinculada a este producto.

También, debemos mencionar que este depósito es exclusivo para nuevos clientes o para dinero nuevo procedente de otras entidades que signifiquen un incremento del saldo de su cuenta en la entidad.

Si bien es una muy buena alternativa de ahorro es estos momentos, el inconveniente que presenta es en caso de cancelación anticipada, ya que la misma esta permitida pero con una penalización del 4% por el periodo que reste hasta el vencimiento.

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Depósito Mediterráneo On Line de CAM

Caja Mediterráneo ha realizado una reedición de sus depósitos y ha modificado la tasa de interés para este depósito a 3 meses de plazo, denominado Depósito Mediterráneo On Line

Como ocurrió en las mayorías de las entidades, CAM también disminuyo la rentabilidad de este producto la cual actualmente es del 3,25% TAE (Tipo nominal anual 3,21%), y con liquidación de intereses al vencimiento.

Se trata de un deposito contratable únicamente a través de CAM Directo Internet, por un importe mínimo de 3.000 €, siendo la inversión máxima de hasta 150 .000 €

Eso si, en caso de necesitar en forma anticipada de su dinero podrá hacerlo pero en caso de cancelación anticipada se hará un recálculo de intereses al 0,50 % anual.

En fin, a pesar de la disminución de la tasa de interés de este producto sigue siendo una buena opción de ahorro para el plazo de 3 meses, además de que no requiere de productos asociados. Lo que le resta muchos puntos es la excesiva comisión por cancelación anticipada.

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Concepto de TAE: Tasa Anual Equivalente

La TAE o Tasa Anual Equivalente es un elemento imprescindible si lo que queremos es comparar diferentes productos financieros, tanto de ahorro o de inversión como de préstamos y créditos.

De hecho, es el único indicador financiero que podemos utilizar para la comparación. Por ley, todas las entidades están obligadas a publicar la TAE de cada producto ofrecido en el mercado, en los folletos y en las publicidades.

En realidad, solo es una fórmula matemática que incorpora no solo el tipo de interés nominal, sino también las comisiones y el plazo de la operación, independiente de si se trata de un préstamo o una inversión. De esta forma, al ser un indicador más completo que el tipo de interés, nos indica cuál va a ser el coste real en un periodo de un año.

Sin embargo, los problemas aparecen cuando el producto tiene interés variable. De hecho, la TAE solo sirve para el momento de la contratación. Luego del mismo, y si el tipo de referencia varía, habrá que calcular nuevamente la TAE. Esto sucede con depósitos referenciados o hipotecas variables. El Euribor es el indicador más utilizado para ello, y al haber un cambio en su revisión, la TAE también se modifica.

En fin, si quiere comparar la remuneración de dos depósitos, mire la TAE:

Depósito Canje de Caja Navarra

Caja Navarra acaba de lanzar al mercado la segunda edición del Depósito Canje, un estructurado garantizado referenciado a la evolución del tipo de cambio euro dólar.

La inversión mínima es de 3.000 euros y su contratación está abierta hasta el 29 de junio de 2009. En cuanto a la rentabilidad de este producto, la misma tiene dos partes:

• El 40% de la inversión es una Imposición a Plazo Fijo que se recupera a los tres meses y tiene una rentabilidad del 4,5% nominal (TAE 4,58%)
• El 60% restante es un depósito a tres años con el capital garantizado que ofrece una rentabilidad que está referenciada al tipo de cambio euro – dólar y se maneja con los siguientes supuestos:

• si la referencia final está entre el 95% y el 100% de la referencia inicial se abona un cupón del 3,5%
• si se sitúa entre el 90% y el 95%, se abona un cupón del 7%
• si está por debajo del 90% de la referencia inicial se abona un cupón del 10,5%.
• Si la referencia final fuera igual o superior a la inicial se recuperará el capital inicial sin rentabilidad adicional para esta parte de de la inversión.

Esto significa, en pocas palabras, que el inversor estaría apostando a un alza del dolar, que debería suceder de aquí a 3 años. En mi opinión, y debido a la volatilidad que caracteriza al mercado Forex, contratar este depósito es como jugarle a ganador a un caballo de carreras. Nadie sabe como terminará.
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Depósito .Can de Caja Navarra

Caja Navarra ha lanzado una nueva campaña de captación de nuevos clientes a traves de una serie de productos financieros, centrados en una Cuenta Remunerada denominada Cuenta .Can y en un depósito llamado Depósito .Can.

Estos productos son contratables únicamente por Internet y exclusivos para nuevos clientes. En cuanto al Depósito .Can, que es lo que nos interesa en esta oportunidad, es una imposición a 6 meses de plazo con una rentabilidad del 4% TAE.

Entre otras ventajas, no penaliza la cancelación anticipada y liquida de forma mensual los intereses. Este depósito se puede contratar entre un importe mínimo de 1.000 € y un máximo de 150.000 €, y no tiene posibilidad de renovación.

En fin, una de las mejores ofertas de depósitos del momento. Aunque solo es para nuevos clientes.

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Depósito 5 Ya! de La Caixa

La Caixa relanzó su Depósito 5 Ya!, cuya contratación se encuentra supeditada a la contratación simultánea del Plan de pensiones PlanCaixa 5 Ya.

Este depósito tiene un plazo a 1 año, con una rentabilidad del 5% TAE y con la particularidad de cobranza anticipada de intereses, en el mismo momento de realizar la imposición.

El importe a contratar será como máximo por el doble de los traspasos externos y/o aportaciones realizados al plan de pensiones PlanCaixa 5 Ya.

La oferta estará disponible hasta el 31 de julio de 2009, por los importes realizados en el plan de pensiones entre el 1º de Abril y el 30 de junio de 2009.

En fin, se trata de una buena opción, aunque el nivel de fidelización es alto, por requerimiento de una cuenta y del plan de pensión.

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