Archivos del mes March, 2011
Publicado por Matias Torres - 25/03/11 a las 05:03:01 pm
¿Vuelve la guerra del pasivo? Parece difícil que las entidades retomen esa lucha con altos tipos de interés, sin embargo, la Caixa, ha dado el primer paso del año con una propuesta a largo plazo, el Depósito Estabilidad Creciente a 3 años.
En esta oportunidad ofrece una oferta con el sistema de rentabilidad creciente que permite conseguir una remuneración nada despreciable para estos momentos, un 4,25% TAE con incrementos cada año:
- 1 er año: 4,00%
- 2do año 4,25%
- 3er año 4,50%
Pero una de las ventajas que ya podemos destacar es que si bien permite la cancelación anticipada, y así recuperar el dinero antes de vencimiento, deberá pagar con una penalización si es antes del primer año por lo que recibirá un 1% TAE.
Donde comienzan algunos interrogantes es en los productos asociados, según la entidad no requiere de contratar productos adicionales, pero tendrá que contratar una cuenta asociada donde liquidará los intereses que tiene un coste de mantenimiento de 18 euros al año.
Sin embargo aseguran que dependerá del cliente y su vinculación, la opción de cobrarnos ese coste cada 12 meses o eliminarlo.
El Depósito Estabilidad Creciente está disponible exclusivamente para clientes nuevos o a saldos procedentes de otras entidades (dinero nuevo) por importes de entre 10.000 a 150.000 euros y hasta el 31 de mayo de 2011.
En caso de eliminar esas comisiones de mantenimiento, tendríamos un muy buen producto a largo plazo …
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Publicado por Matias Torres - 24/03/11 a las 01:03:20 pm
Caja Inmaculada ha lanzado la una nueva emisión (la 67) de su Depósito Doble, un producto mixto que combina un interés fijo con otro interés referenciado.
Se trata de un producto cuya inversión se divide de la siguiente manera:
El 70% de la inversión con un tipo muy bueno, 4,75% TAE (4,75% nominal anual) en un depósito a 12 meses.
El 30% restante se invierte en una imposición a 36 meses donde el interés está referenciado a la evolución de las acciones Telefónica, BBVA y Repsol YPF:
- Si el Precio de todas y cada una de las acciones es igual o superior al 90% de su Valor Inicial, se reintegrará el 4% del importe nominal en concepto de intereses
- Si el Precio de todas y cada una de las acciones es igual o superior al 100% de su Valor Inicial, se reintegrará el 8% del importe nominal en concepto de intereses
- Si el Precio de todas y cada una de las acciones es igual o superior al 110% de su Valor Inicial, se reintegrará el 16% del importe nominal en concepto de intereses; En cualquier otro caso, no se reintegrará importe alguno en concepto de intereses.
El Depósito Doble ofrece liquidez pudiendo disponer en cualquier momento el dinero pero sólo por la parte a tipo fijo.
Se puede contratar desde el 23 de marzo de 2011 hasta el 28 de abril de 2011 y requiere una inversión mínima de 6.000 euros (luego módulos de 1.000 euros).
Si le gusta arriesgar un poco, es una propuesta interesante…
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Publicado por Matias Torres - 23/03/11 a las 04:03:23 pm
Los artículos de tecnología son los preferidos por las entidades financieras a la hora de remunerar en especie un depósito. Algunos han intentado con el iPad, mientras que otros se han inclinado por los televisores LED.
Este último caso es el de la Caixa que está ofreciendo a los clientes con nómina domiciliada un nuevo producto de ahorro, el Depósito multiEstrella que no paga en metálico sino que a través de un Televisor LG LED de 22″.
Se trata de una imposición que remunera en especie en dos modalidades diferentes a 1 y 2 años por 10.000 y 6.000 euros respectivamente:
- 10.000 euros a 12 meses: 2,31% TAE
- 6.000 euros a 24 meses: 1,94% TAE
El Depósito multiEstrella de la Caixa, debemos aclarar que no permite su cancelación anticipada, y estará disponible hasta el 15 de mayo de 2011.
Características del TV LED LG 22″:
- Sintonizador TDT Full HD
- DivX HD a través de USB
- Resolución Scaled Full HD
- 2 conexiones HDMI
- Contraste dinámico 1.000.000:1.
Los nuevos clientes que no tengan sus ingresos domiciliados, pueden acceder al televisor como regalo domiciliando sus ingresos, recibos y utilizando su tarjeta de crédito.
Un nuevo regalo por depósito que no sale de la media del sector…
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Publicado por Matias Torres - 22/03/11 a las 08:03:24 pm
Deutsche Bank, una de las entidades que requiere de capitalización para cumplir con las exigencias del solvencia del Banco de España, ha lanzado un nuevo producto de ahorro denominado Depósito Confianza db.
En esta oportunidad ofrece para su imposición a 12 meses un tipo de interés del 3,30% TAE, pero deberá cumplir con ciertos requisitos que lo vinculan fuertemente con la entidad.
En principio parte de un 2% TAE al contratar el depósito y se puede incrementar con estos productos:
- + 0,50% TAE adicional, si domicilia la nómina o pensión (mín. 600 €)
- + 0,15% TAE adicional si contrata o tiene contratada y utiliza su tarjeta de crédito db por un mínimo de 3.000 €/año
- + 0,15% TAE adicional, si contrata o tiene un Seguro de Vida, Salud u Hogar
- + 0,50% TAE adicional, si contrata o realiza una aportación de dinero nuevo a un Fondo de Inversión, Plan de Pensiones o EPSV por un importe mínimo de 10.000 €
- 3,30% TAE (3,30% nominal anual)
El Depósito Confianza db está disponible para dinero nuevo en Deutsche Bank hasta el 31/12/11 desde 3.000 € hasta un máximo de 100.000 € con liquidación de intereses a vencimiento.
Esta oferta permite la cancelación anticipada pero con una penalización del 2% por el periodo comprendido entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento del depósito.
Dada la vinculación que requiere, sólo recomendamos para quienes tengan ya contratados estos productos.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Publicado por Matias Torres - 15/03/11 a las 08:03:31 pm
Novanca ha actualizado sus Depósitos Bienvenida, cuyos plazos son a 3 y 6 meses, los cuales son exclusivos para nuevos clientes de la entidad y bajo el sistema de interés creciente.
Depósito Bienvenida a 6 meses
- 1º mes 2,00%
- 2º mes 2,00%
- 3º mes 2,00%
- 4º mes 2,00%
- 5º mes 3,00%
- 6º mes 4,00%
- 2,53% TAE
Depósito Bienvenida a 3 meses
- 1º mes: 2,00%
- 2º mes: 2,00%
- 3º mes: 3,00%
- 2,35% TAE
Ambas imposiciones se pueden contratar desde un importe mínimo de 1 euro y máximo de 30.000 euros. Además, como punto a favor no penaliza la cancelación anticipada (total o parcial) y liquida los intereses en forma mensual.
Como unico requisito, la entidad exige la contratación de una cuenta corriente Novanca gratuita.
Existen mejores opciones para estos plazos, aunque hay que tener en cuenta que este producto tiene muy pocos requisitos y puede cancelarlo en el momento que desee.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Publicado por Matias Torres - 14/03/11 a las 11:03:17 pm
Muchas veces nos preguntamos si la guerra del pasivo es una interesante forma de conseguir rentabilizar nuestro dinero. Tipos de interés altos, por poner nuestros fondos dentro de un banco para que genere intereses.
Las ofertas suelen tener momentos, hacia finales de año tenemos los depósitos vinculados a los planes de pensiones, pero siempre existe una oferta interesante donde llevar nuestros euros.
Si bien el Banco de España ha intensificado los controles a las entidades que solicitaron ayudas públicas, siguen apareciendo propuestas a plazo fijo que valen la pena.
Los más arriesgados pueden buscar los mejores depósitos estructurados, o los que prefieren los regalos, también tienen depósitos que remuneran en especie.
Sin embargo, la mayoría de los españoles opta por los productos tradicionales, con tipos fijos. Si no son las cuentas remuneradas, buscan imposiciones que aseguren un tipo de interés que sepan de antemano, sin especulación, como dice el refrán, “más vale ajaro en mano, que cien volando”.
Por lo tanto les dejamos los mejores depósitos bancarios, ofertas para todos según el plazo, la forma de contratación y la entidad bancaria que más les convenga.
Sin embargo, recuerde que los mejores depósitos bancarios son aquellos que le permiten conseguir la mejor TAE, esto es que no requiere de productos asociados que le terminen quitando las ganancias para mantener los costes de la vinculación.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos
Publicado por Nicolas Rombiola - 11/03/11 a las 02:03:29 am
El mundo del pasivo bancario puede darnos ciertos beneficios. Muchas veces vemos interminables ofertas para que coloquemos nuestro dinero en ciertos depósitos que dicen ser mejores que el resto del mercado.
Pero, ¿qué buscamos o qué cuestiones miramos cuando queremos colocar nuestro dinero en el banco?
Aunque la respuesta parezca la más simple: “el interés“, esto no es así. Existen otros factores que afectan a nuestra decisión demás de la mejor tasa de interés. Por ello, primero veremos en qué banco colocaremos el dinero, la reputación es imprescindible.
Acto seguido, evaluaremos los plazos ofrecidos para la colocación. Este punto ya dependerá de nuestras necesidades de liquidez y el riesgo financiero que estemos buscando. También destacamos que, miraremos con recelo si es que alguna entidad ofrece algún regalo a cambio de nuestra colocación en sus arcas, o bien si nos beneficia por alguna permanencia extra.
Sin embargo, lo que primero miramos, realmente, es qué banco tiene el mejor interés. Es decir, qué entidad ofrecerá el mejor dinero en retribución por la cesión temporal de nuestro capital.
En este sentido, en mejores depósitos, hemos realizado un relevamiento de los productos financieros a plazo existentes en el mercado, y los segmentamos según sus características comunes para que sea más simple su encuentro.
A continuación, podrá acceder a los mejores depósitos en cuanto a interés:
Dentro de estos enlaces tendrá la descripción de cada depósito a plazo determinado, pero le destacamos que, se resaltan los de las siguitenes entidades: Unicaja, Banca Cívica, BES, ING Direct, Sa Nostra y Banco Popular, entre otros.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos
Publicado por Nicolas Rombiola - 05/03/11 a las 11:03:51 pm
Dentro de las múltiples maneras que existen para ahorrar dinero. Muchas de ellas ofrecen la posibilidad de lograr, mientras ahorramos, una rentabilidad superior a la tasa de inflación.
Si bien esto a veces es complejo de mantener a lo largo del tiempo, existen opciones de instrumentos o productos bancarios que pueden servirnos de ayuda, como por ejemplo:
Sin embargo, existe una modalidad de inverión-ahorro, los depósitos a plazo o imposición a plazo fijo, que garantiza una rentabilidad fija y disponibilidad inmediata al vencimiento. Lo cual lo hace distinto del resto de los instrumentos.
Lo distintivo de este tipo de colocación de dinero es que la entidad bancaria ofrece una retribución a causa de dejar inmovilizados nuestro capital a su voluntad. Durante el tiempo que hayamos contratado, estaremos cobrando una rentabilidad financiera fija, llamada interés. Finalizado el plazo, recuperamos el monto colocado.
Destacamos que, la remuneración de los depósitos a plazo es establecida por un tipo de interés fijo que se abona al vencimiento del plazo, aunque es común encontrar depósitos que ofrezcan el cobro periódico de intereses. Por otra parte, podremos encontrar ciertas entidades que, le da al cliente un regalo a cambio de su dinero. Este último tipo de depósitos no son convenientes si ocurre al igual que la domiciliación de nóminas y sus regalos, si uno contrata depósitos a plazo de un año o más, las entidades suelen regalar a cambio vajillas, toallas, televisores o bicicletas, entre otros; pero lo que necesitamos es que, además del regalo nos den más dinero por colocarlo allí.
El procedimiento es simple, cuando el cobro de intereses se genera fuera del monto a retirar, los intereses cobrados se depositan en una cuenta asociada al producto. Sino, no hará falta la contratación de una cuenta anexa.
Clasificación de los tipos de interés:
- Creciente o decreciente: varía de acuerdo al capital aportado y los incrementos en los acumulados
- Indexados o referenciados: porcentaje de la revalorización media de un determinado índice, como por ejemplo el Euribor o Ibex
- Mixtos: la retribución es fija pero tiene un plus variable referenciado a un índice determinado
Por último destacamos que, los intereses variarán de acuerdo a los siguientes puntos:
- Situación económica del país e internacional
- Capital Colocado
- Tipo de interés fijo, variable o mixto
- Tipo de Inversor
- Inflación proyectada
- Plazo
Publicado por Nicolas Rombiola - 05/03/11 a las 03:03:00 am
En esta oportunidad vamos a hablar de un tema bastante bien conocido por los tenedores de depósitos o cuentas remuneradas, pero que a veces es importante refrescar en la memoria de todo inversor o ahorrista. Estamos hablando del concepto más básico en el mundo de las finanzas y productos financieros, dada su existencia significativa para la toma de decisiones, conocido como interés bancario.
De todas los conceptos para definir el interés bancario, que de seguro han leído en repetidas ocasiones, me interesa denominarlo como el dinero obtenido o pagado (donde realmente no es necesario un pago efectivo sino el devengamiento de intereses) por la cesión temporal de un capital.
¿Cómo calcular el interés bancario?
El cálculo es simple y se realiza como vemos a continuación:
Cantidad de dinero (Monto = M) que recibirá el cliente a finalizar el depósito:
М = C x (1 + R/100 x T/360)
- C = capital inicial
- R = interés bancario
- T = tiempo de depósito (en días)
Siguiendo con el tema explicativo, conocemos que el interés bancario puede ser clasificado de diversas maneras, entre ellas vamos a destacar una importante que divide lo que es finanzas de lo que se trate de legalidad:
- Interés remuneratorio: se denomina al tipo de interés en concepto de una retribución por la cesión del capital y el rendimiento que genera una financiación ajena, siempre nacido del convenio de las partes
- Interés de mora: conocido mejor como moratorio, nace de la demora y es un interés que implica, más que rendimiento, penalización por incumplimiento en tiempo y forma
Lo que les da la diferencia existencial a ambos es que, el primero debe ser pactad expresamente. Es su razón de ser, sino no existe. En cambio, todo aquel que haya firmado un contrato financiero, haya o no establecido un tipo de interés nominal, tendrá derecho a un interés de mora, porque ante un incumplimiento, está establecido por Ley.
Ahora bien, si tomamos la fórmula de arriba, podríamos calcular el interés simple para depósitos de un período único. Pero normalmente esto no ocurre, sino que los intereses se calculan unas cuantas veces a través del conocido como interés compuesto.
Si los intereses se calculan mensualmente, la ganancia que se obtiene se podrá calcular con la fórmula que sigue abajo:
M = C x (1 + R/100 x 30/360) ^ (360/30)
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuánto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuánto recibirá de intereses en depósitos.
Publicado por Matias Torres - 05/03/11 a las 12:03:52 am
Si le interesan los productos estructurados, Unnim tiene una propuesta a 3 años de plazo denominada Depósito Líderes Internacionales 36 meses, que estará disponible hasta el 14 de abril de 2011 (incluido) y con el 100% del capital garantizado.
Además, la entidad ha informado que durante el periodo de solicitud se retribuirá al 0,50%, mientras que después, su rendimiento estará en función de la evolución de la cotización de 5 empresas multinacionales: MICROSOFT, APPLE, SIEMENS, SAMSUNG y TELEFÓNICA.
El sistema de remuneración tendrá, un medición mensual, donde se comprobará cuál ha sido la evolución de la cotización de estas multinacionales respecto a la cotización de la fecha inicial.
A) Cada mes que el valor de la cotización de todas y cada una de las 5 empresas esté por encima o igual al valor de la cotización de la fecha inicial, se consolida un 0,25% sobre el importe invertido, que nunca se perderá.
B) Cada mes que el valor de la cotización de todas y cada una de las 5 empresas esté por encima o igual en un 10% al valor de la cotización de la fecha inicial, se consolida un 0,50% sobre el importe invertido, que nunca se perderá
C) Cada mes que el valor de la cotización de todas y cada una de las 5 empresas esté por encima o igual en un 20% al valor de la cotización de la fecha inicial, se consolida un 1% sobre el importe invertido, que nunca se perderá.
D) El mes que no se cumpla la situación A, no se consolida y NO restará nada.
Anualmente se comprobará el rendiminto acumulado y existen dos posibles escenarios de cancelación anticipada obligatoria:
- Si durante el primer año se acumulase un rendimiento del 7%, con fecha 09/03/2012 se cancelaría anticipadamente el producto y el cliente cobraría el rendimiento acumulado en el primer año (que puede ser incluso superior al 7%).
- Si durante los 2 primeros años se acumulase un rendimiento del 14%, con fecha 08/03/2013 se cancelaría anticipadamente el producto y el cliente cobraría el rendimient acumulado en los dos años (que puede ser incluso superior al 14%)
Esta primera emisión del Depósito Líderes Internacionales requiere de un importe mínimo de contratación de 1.000 €, y no exige máximo, y además no permite aportaciones adicionales.
Unnim ha informado que se acepta la cancelación anticipada, que será obligatoria en caso de llegar a un rendimiento acumulado del 7% durante el primer año o del 14% durante los dos primeros años.
La liquidación de intereses es al vencimiento del depósito, y se puede contratar en cualquier de las oficinas de Unnim.
Si le gusta la especulación puede intentarlo, pero el 100% de la rentabilidad será variable, por lo tanto el riesgo es muy alto. Sin dudas la TAE es tentadora, pero no para los más conservadores.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.
