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Las opciones son muy variadas, ya que existen clientes conservadores y aquellos que también gustan de la especulación. Este último segmento tiene a disposición un tipo de imposición especial, y que cada vez tiene más ofertas a su alcance, los depósitos mixtos, aquellos que combinan los tipos de interés.
¿En qué consisten los depósitos mixtos? Básicamente son productos a plazo que se dividen en dos partes:
Una primera que aplica un tipo fijo que no suele superar el año de vida
El riesgo de este tipo dedepósitos mixtos radica en la segunda parte. Si bien la mayoría garantiza el 100% del capital invertido, las remuneraciones variables ofrecen un abanico de posibilidades, desde un 0% hasta tipos muy superiores a las remuneraciones medias, pero que dependerán de factores vinculados a la referencia del depósito.
En muchas ocasiones se invierte el 50% a tipo fijo y el 50% restante al depósito referenciado, sin embargo, cada producto tiene sus reglas, y cuanto más alto suele ser el tipo de interés para la primera parte, menor es el plazo de vida y más bajo es el porcentaje que se aplicará a la porción inicial.
Este suele ser el gancho publicitario, nos venden tipos de interés muy altos, pero los riesgos son directamente proporcionales.
A pesar de que debemos tomar ciertos recaudos para no escoger un producto que puede inmovilizar nuestro dinero durante un plazo muy largo suelen no permitir el rescate anticipado), les ofrecemos un listado de los depósitos mixtos que comercializan cajas y bancos en España:
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
ElGrupo Sabadell, cuenta con una serie de entidades financieras que lo conforman y que en los últimos meses se ha agrandado con la adquisición de Banco Guipuzcoano que se ha unido a los que ya formaban parte en la actualidad como son Activobank, Banco Herrero, Sabadell Atlántico, Solbank y Banco Urquijo.
Es tal vez el producto de ahorro que más ha publicitado en los últimos tiempos la entidad, y que está dirigido a nuevos clientes con dinero procedente de otra entidad (excluidas las del grupo Banco Sabadell), mediante orden de traspaso de efectivo, cheque o ingreso de efectivo.
Sin embargo, aquí viene el gancho, requiere de la contratación del servicio de banca a distancia y tarjeta de débito, aunque el importe mínimo es de 600 euros. El pago de intereses lo elige el cliente (mensual, trimestral, semestral o anual). Si cumple con ello conseguirá un tipo de interes del 3,10% TAE (3,10% TIN) a 12 meses.
Estos depósitos ofrecen una alta rentabilidad de hasta un 3,10%, a través de BS Online, exclusivamente por Internet y con abono de intereses al vencimento.
10 días 1,75% TAE
30 días 2,00% TAE
60 días 2,10% TAE
90 días 2,25% TAE
6 meses 2,50% TAE
1 año 3,10% TAE
Si bien permite la cancelación anticipada en las ofertas a 6 y a 12 meses, se aplicará una penalización dependiendo del tiempo transcurrido entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento.
La entidad modifica esta oferta con frecuencia ya que tienen vencimientos establecidos. Sin embargo el sistema que aplican es siempre el mismo, una primera parte se destina a un depósito fijo y el resto a otro producto con tipo variable.
En la actualidad comercializa el Depósito Doble Valor, con doble vencimiento, a 6 y 30 meses, y que combina un tipo de interés fijo con las expectativas de revalorización del índice EURO STOXX 50®.
Se trata del Depósito Plus Depósito a 1 año + fondo de inversión que se puede contratar desde 600 € y donde su rentabilidad varía desde un 4% hasta un 6% TAE, y dependerá del saldo que aporte y mantenga en dicho fondo durante el periodo de garantía del depósito y en el momento del vencimiento.
4% TAE (4% nominal anual) Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo igual a lo ingresado en el depósito.
5% TAE (5% nominal anual) Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo del doble de lo ingresado en el depósito.
6% TAE (6% nominal anual) Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo del triple de lo ingresado en el depósito.
En caso de que el saldo medio del fondo sea menor que el del depósito, si no compra ninguna participación del fondo, o si cancela anticipadamente, se le remunerará a un 0,5% TAE (0,5% nominal anual).
Banco Sabadell ofrece dos depósitos crecientes con rentabilidad fija y que permite el cobro de intereses mensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento. Se trata del Depósito Líder Creciente a 36 meses y Depósito Creciente a 24 meses. Estas opciones permiten la cancelación anticipada.
Si lo que le interesan son los productos, pueden adquirirlos mediante la contratación de un depósito Sabadell&Co. Estos depósitos no admiten cancelación anticipada. Los plazos y las remuneraciones dependen de cada regalo.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Otra de las altaernativas que tiene Unnim en materia de depósitos estructurados es un producto que combina una imposición con tipo de interés fijo y otra variable. Esta última mitad, referenciada al comportamiento de acciones de empresas alemanas.
El Depósito Combinado Motor de Europa se compone de dos mitades iguales en cuanto al importe invertido:
El primer 50% se destina a un depósito a plazo con una muy buena remuneración del 4,50% TAEa 6 mesescon liquidación de intereses mensuales (no se permiten aportaciones adicionales).
El segundo 50% se invierte en el Depósito Motor de Europa 30 meses, un producto estructurado a 2 años y 6 meses de plazo que durante el periodo de solicitud se retribuirá al 0,50% y ofrece un rendimiento variable en función de la evolución de la cotización de 5 empresas multinacionales alemanas (RWE, Thyssenkrupp, SIEMENS, BAYER y BMW).
Para conocer su rentabilidad, la TAE máxima está estipulada en el 5,75% y la TAE mínima 0% al cabo de 30 meses en caso que no se cumplan las condiciones.
Producto con riesgo para la mitad estructurada, aunque la alta rentabilidad es seductora. Atentos que es recomendable únicamente para quienes gustan de la especulación.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Por tiempo limitado, Banco Finantia Sofinloc tiene disponible un producto que combinado dos ofertas en ahorro-inversión. Se trata del Depósito Combinado 5.
El 50% de su inversión se destinará a un depósito a plazo fijo a 12 meses con un tipo de interés de lo mejor del momento, 5,00% TAE, con liquidación de intereses a vencimiento.
El 50% restante se destina a un fondo de inversión, pudiendo escoger entre 3 propuestas según se ajuste a su perfil de riesgo.
Fondo Robeco US Premium Equities D
Fondo Carmignac Patrimoine E
Fondo BPA Fondo Iberico ACCS
Para conseguir estas condiciones, la entidad requiere de que se mantenga este producto hasta el vencimiento del depósito porque sino no conseguiremos ese 5% TAE.
En caso de no cumplirse esta condicion la liquidación se efectuará al 0,50% nominal anual (0,50% TAE), lo que lo transformaría en una verdadera catástrofe financiera.
Si le gustan los productos combinados, y la especulación es una buena propuesta con algo de riesgo.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Novedades en Banco Santander con el lanzamiento de una sopresa después de tanto tiempo donde nada encontrábamos en su web. Ahora han lanzado una imposición a plazo combinada que ofrece una novedad para estos tiempos, pago de interés en especie y en metálico.
Estamos hablando de un producto a 18 meses que se denomina Depósito Gran Premio Santander que paga con un Reloj Ferrari y además ofrece un 2% TAE.
La entidad informa que la TAE global es del 3,05% y deberá aportar 18.000 euros con dinero nuevo (procedente de otras entidades) y deberá mantener esos recursos en Santander durante el año y medio de vida del depósito.
Sin embargo, la entidad ha informado que en caso de no cumplirse con este requisito, la liquidación de los intereses se aplicará el 0,50% TAE de manera trimestral (1,55% TAE global). Atentos, no admite cancelación en forma anticipada.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Si le interesan las apuestas con algo de riesgo pero con la posibilidad de conseguir una mejor rentabilidad, puede optar por la oferta de Activobank. La entidad online del Grupo Sabadell tiene disponible un depósito estructurado que combina un tipo de interés fijo y otro variable.
El Depósito Activo Doble Valor, tiene doble vencimiento a 6 y 30 meses y para esta última parte tiene vinculación directa con las expectativas de revalorización del índice DJ EuroStoxx-50®.
Siempre con el 100% de su capital asegurado al vencimiento, estas son las condiciones puede conseguir:
A los 6 meses recuperará la mitad del capital invertido y obtendrá un rendimiento fijo del 2,71% (5,50% TAE) sobre el 50% del importe
efectivo del depósito.
Con la otra mitad de la inversión obtendrá, además de la recuperación del resto del capital invertido al final del período de garantía (17 de marzo de 2014), una remuneración variable (cupón variable) que dependerá de la evolución del índice DJ EuroStoxx-50®.
Esta rentabilidad se calculará con la suma de las variaciones mensuales (positivas y negativas) del índice DJ EuroStoxx-50®, con una variación máxima positiva mensual del 2,00%, de la siguiente forma:
Si a vencimiento la suma de variacioneses superior al 12%, el cupón variable será igual a la suma de variaciones, con un máximo del 60% (20,66% TAE).
Si a vencimiento la suma de variaciones está comprendida entre el 12% y el 0%, el cupón variable será igual al 12% (4,63% TAE).
Si al vencimiento del depósito la suma de variaciones es inferior al 0%, recuperará el capital invertido y el cupón variable será del 0% (0% TAE).
El Depósito Activo Doble Valor no admite cancelación anticipaday se puede contratar hasta el 15 de septiembre de 2011 desde 600 euros.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Entre sus ventajas, este depósito a largo plazo ofrece liquidez a partir del primer año sin penalización, durante los primeros 12 meses, será del 1,00%.
Estas son las ofertas actuales:
< 25.000 €:
1er Trimestre 1,70% nominal 1,71% TAE
Resto Trimestres Euribor trimestral + 0,10%
Interés mínimo 1,70%
De 25.000 € a 100.000 €
1er Trimestre 1,75% nominal 1,76% TAE
Resto Trimestres Euribor trimestral + 0,20%
Interés mínimo 1,75%
De 100.000 € a 300.000 €
1er Trimestre 1,85% nominal 1,86% TAE
Resto Trimestres Euribor trimestral + 0,30%
Interés mínimo 1,85%
> 300.000 €
1er Trimestre 1,90% nominal 1,91% TAE
Resto Trimestres Euribor trimestral + 0,40%
Interés mínimo 1,90%
El Depósito Euribor de Banco Caminos requiere de una imposición mínima de 3.000 € y la liquidación de intereses es de forma trimestral.
Si bien la remuneración es combinada, estaremos pendientes de la evolución de Euribor, y nos convendrá esperar una subida, aunque no sea una buena noticia si tiene contratada una hipoteca a tipo variable. Para destacar, asegura un tipo mínimo…
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Se trata del Depósito Pr1mia que reparte la inversión en dos porciones, aunque una con un tipo variable y otra con un porcentual fijo, de los mejores del momento.
La segunda mitad de la inversión tendrá una vida de 3 años referenciado al Fondo Garantizado Telecomunicaciones 1 vinculado a una cesta compuesta por los valores de Telefónica, France Telecom y KPN.
Para conocer su rentabilidad podemos analizar según los 4 escenarios posibles.
Si a la fecha final, los 3 valores cotizan por encima de su valor inicial, el depósito se remunerará al 8,04% TAE (cupón del 30%).
Si a la fecha final, los 3 valores cotizan por encima del 90% de su valor inicial, el depósito se remunerará al 5,52% TAE (cupón del 20%).
Si a la fecha final, los 3 valores cotizan por encima del 80% de su valor inicial, el depósito se remunerará al 2,85% TAE (cupón del 10%).
Si a la fecha final, los 3 valores cotizan por debajo del 80% de su valor inicial, el depósito no se remunerará y se devolverá el capital.
El fondo ofrece la posibilidad de recuperar el dinero con ventanas de liquidez trimestrales, a partir de diciembre de 2012, en las que el cliente podrá reembolsar sus participaciones, al valor liquidativo que tengan en cada momento, sin pagar comisión de reembolso.
Un producto que requiere de analizar un escenario un poco complejo. Si bien los tipos del primer año son muy buenos, debemos tener cuidado con el plazo mayor, ya que podemos terminar por recuperar únicamente el capital invertido…
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Con capital 100% garantizado, combina un tipo fijo el primer año y a partir del segundo, dependerá de la evolución del Euribor:
Durante el primer año de vida del depósito, se obtiene un rentabilidad fija de 3,75% TAE.
Durante los dos años siguientes (27/06/12-27/06/14), el tipo de interés obtenido se encuentra referenciado a Euríbor 3 meses más un diferencial del 1,00 en cada periodo de liquidación (trimestral), con interés máximo del 5,00% y mínimo del 4,00%.
La liquidación de intereses se llevará a cabo trimestralmente en la cuenta asociada de Banco Caixa Geral, y se podrá contratar en las oficinas de la entidad.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.
Esta propuesta ofrece un depósito a 6 meses y el Fondo BBVA Europa Consolidado que podrá contratar en partes iguales.
Por lo tanto, el 50% de la inversión se destinará a un depósito a plazo fijo a 6 meses, con una rentabilidad del 5,00% TAE y con liquidación de intereses a vencimiento (4,94% nominal anual) siempre y cuando el cliente no haya disminuido sus participaciones en el Fondo BBVA Europa Consolidado. En caso contrario la liquidación se efectuara al 0,50% nominal anual (0,50%TAE).
Entre otra de sus ventajas, cuenta con liquidez en cualquier momento, total o parcialmente, sin penalización.
La otra mitdad, se destina a una inversión en el Fondo BBVA Europa Consolidado a 4 años y un mes referenciado a la evolución de EUROSTOXX50 con el 100% de devolución del capital a vencimiento de garantía.
Este depósito se puede contratar hasta el 15 de julio de 2011 desde 3.000€ en cualquier oficina BBVA.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
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