En síntesis, a través de la llamada “Ley Salgado” el Banco de España publica los tipos de interés de referencia que sirven para la determinación de los depósitos para los que se deben realizar aportaciones adicionales a los fondos de garantía de depósitos.

La normativa dice que los depósitos garantizados cuya remuneración exceda alguno de los límites que se indican a continuación recibirán, a los efectos del cálculo de las aportaciones de las entidades adheridas:

a) En caso de depósitos a plazo e instrumentos de naturaleza similar o que cumplan idéntica función económica en los términos que determine el Banco de España mediante Circular, que la remuneración pactada exceda en más de 150 puntos básicos al Euribor medio a tres meses de interés anual, si se conciertan por plazo igual o inferior a tres meses, en más de 150 puntos básicos al Euribor medio a seis meses si lo son por plazo superior a tres meses e inferior a un año o en mas de 100 puntos básicos al Euribor medio a doce meses si lo son por plazo igual o superior a un año.

b) En caso de depósitos disponibles en cuentas a la vista, que la remuneración pagada en la liquidación periódica de la cuenta exceda en más de 100 puntos básicos al Euribor medio a un mes de interés anual.

El Banco de España publicará trimestralmente, antes del día 5 del mes siguiente al fin de cada trimestre, en el “Boletín Oficial del Estado” y en su página web, los tipos de interés mencionados en los párrafos anteriores calculados sobre el trimestre completo.

Los importes de los depósitos cuya remuneración pactada exceda los límites del apartado anterior se ponderarán en un 500% a los efectos del cálculo de las aportaciones de las entidades adheridas a los correspondientes Fondos de Garantía de Depósitos.

El exceso que suponga dicha aportación sobre la que sería aplicable de no concurrir las circunstancias del apartado anterior, se ingresará trimestralmente en la cuenta del correspondiente fondo. También trimestralmente, las entidades comunicarán a su respectivo fondo el importe total de sus depósitos a plazo cuya remuneración exceda de los límites citados y de los saldos de cuentas a la vista liquidados con una remuneración superior al límite aplicable.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Esta normativa fue solicitada meses atrás por el Banco de España para detener la guerra de pasivo 2012 en el sistema financiero español. Por lo tanto introduce un nuevo régimen de aportación adicional a los Fondos de Garantía de Depósitos basado en el riesgo.

El Decreto contempla la aportación adicional a estos fondos a las entidades que remuneren excesivamente sus depósitos, tanto a plazo como a la vista.

Las contribuciones a los Fondos de Garantía de Depósitos se calcularán ponderando en un 500 por 100 los importes de los depósitos que se remuneren por encima de los siguientes umbrales:

• En caso de depósitos a plazo con una duración igual o inferior a tres meses, más de 150 puntos básicos sobre Euribor a tres meses.
• En caso de depósitos a plazo con una duración superior a tres meses e inferior a un año, más de 150 puntos básicos sobre Euribor medio a seis meses.
• En caso de depósitos a plazo con una duración igual o superior un año, más de cien puntos básicos sobre Euribor medio a doce meses.
• En caso de depósitos a la vista, más de cien puntos básicos sobre Euribor medio a un mes.

Conforme a los datos más actuales del Banco de España, esos umbrales serían los siguientes:

• Límite para el depósito a plazo tres meses o inferior: 3,00%.
• Límite para el depósito a plazo superior a tres meses e inferior a un año: 3,22%.
• Límite para el depósito a plazo igual o superior a un año: 3,05%.
• Limite para el depósito a la vista: 2,24%.

Por lo tanto, trimestralmente las entidades comunicarán el importe total de sus depósitos cuya remuneración exceda de los límites e ingresarán los importes que correspondan.

Pero esto no es todo, teniendo en cuenta la evolución del precio del dinero y del coste medio del pasivo de las entidades podrá modificar los límites a la remuneración y reducir o elevar la sobreponderación de las atribuciones a los Fondos de Garantía de Depósito.

Vale recordar que este régimen entrará en vigor al mes de su publicación, período en el que el Banco de España aprobará una circular en la que fijará los tipos de interés mencionados anteriormente y determinará, a efectos de la aplicación del nuevo régimen, otras cuestiones, tales como los instrumentos considerados de naturaleza similar o función económica idéntica a la de los depósitos a plazo.

Por lo tanto, con esta iniciativa, se beneficiarán las entidades no adheridas a FGD español, ya que no deberán cumplir con esta normativa.

A continuación les dejamos los mejores mejores depositos bancarios de alta rentabilidad:

• Mejores depósitos a 1 mes
• Mejores depósitos a 3 meses
• Mejores depósitos a 4 meses
• Mejores depósitos a 6 meses
• Mejores depósitos a 9 meses
• Mejores depósitos a 12 meses
• Mejores depósitos a 15 meses
• Mejores depósitos a 18 meses
• Mejores depósitos a 24 meses
• Mejores depósitos a 36 meses
• Mejores depósitos a 60 meses
• Mejores depósitos a largo plazo

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Parece ser que las predicciònes que vaticinaban una baja de los tipos de interès en los depòsitos bancarios dieron en el blanco. En los primeros dìas del año estamos viendo una baja generalizada de tipos por parte de las entidades, no solo para los depòsitos sino tambièn para las cuentas remuneradas.

Aquì, un resumen de las bajadas màs destacadas:

Openbank:

• Depòsito Bienvenida 1 mes: del 10% al 7% TAE
• Cuenta Open Plus Seguridad: del 6,5% al 5,25%

Caja Madrid:

• Cuenta Suma: rebaja al 3% TAE
• Depòsito Suma: del 10% al 6% TAE
• Cuenta Superior: del 4,5% al 3,25%

Bancaja:

• Cuenta x +: del 4% al 3% TAE
• tuCuenta Rentable: del 4,5% al 3% TAE

Banco Pastor (Oficinadirecta.com)

• Cuenta Depòsito: del 4,5% al 4% TAE

Sa Nostra

• Cuenta de Ahorro Directa: del 3,87% al 2,94% TAE

Mi sexto sentido (el sentido comùn…) me dice que la lista se irà engrosando a medida que pasen los dìas.

Hace más de un año que nos estamos acostumbrando a tipos de interés para nuestros depósitos realmente muy altos para el más simple producto de inversión. Pues bien, al parecer, estamos transitando los últimos días de esas ofertas fabulosas.

¿La razón? Según algunos expertos, las entidades financieras cuentan ya con poco margen para sacar al mercado nuevos productos con rentabilidades mayores que las actuales. El tope, según ellos, es un punto porcentual por encima del euríbor a un año. Y este indicador se encuentra en caída libre desde hace un mes.

Por otra parte, es inminente un nuevo recorte de los tipos de interés de referencia por parte del BCE, lo que hará bajar aún más el euribor y, con ello, los tipos de interés de la economía.

¿Entonces? Entonces, en mi opinión, estamos viviendo los últimos momentos de los depósitos de alta rentabilidad. Por ello, es la oportunidad de contratar un depósito a largo plazo para asegurarnos una interesante rentabilidad. Caso contrario, a acostumbrarse a la nueva realidad.