La Caixa Geral de Depósitos (CGD) es un banco público portugués. Fue fundada en 1876 como un banco estatal cuyas funciones principales eran la recepción de depósitos y la gestión de la divisa pública. Posteriormente su actividad se amplió a banco de inversión y popular.

Con plazo para contratarlos, ahora recientemente extendido, hasta el 14 de febrero de 2013, el Depósito Platino de Banco Caixa Geral sube algunos puestos en la guerra del pasivo 2013, con mayor rentabilidad, a pesar que a priori no requiere de productos vinculados. Esto ultimo es muy importante ya que debemos prestar atención a estos puntos porque muchas personas solo se fijan en el tipo de interés que paga el banco, pero no hace cálculos de cuanto le cuesta mantener mensualmente esa vinculación. Nos pueden obligar a contratar productos de alto costo como:

• Cuentas corrientes
• Planes de pensiones
• Fondos de inversión
• Tarjetas de crédito
• Seguros
• Acciones de la entidad

Una vez llegado el fin de comercialización de sus productos de ahorro, la entidad ha decidido dejar de ofrecer tanto el Depósito Superplus Creciente como los plazos a 9 y 11 meses de su Depósito Platino, para volver a ofrecer su tradicional depósito a 12 meses.

Los nuevos depósitos se pueden contratar desde 1.000 euros y ya no tienen una remuneración que llega al 2,25% TAE.

Ahora las condiciones son las siguientes, un deposito que se mantiene a 12 meses, con una rentabilidad de 2,25% TAE, cuando antes era de 4% TAE, muestra un leve cambio en sentido negativo en los tipos de remuneración.

Además, debemos decirles que sólo está disponible en las oficinas de Banco Caixa Geral por tiempo limitado hasta el 14 de febrero de 2013.

A 6 Meses:

• Nominal: 1,75%
• Liquidación de intereses al vencimiento
• Disponible hasta el 13 de mayo de 2013

A 381 Días:  

• Nominal: 2,25%
• Liquidación de intereses al vencimiento
• Disponible hasta el 13 de mayo de 2013

El requisito que impone el banco es que podrán contratarlo aquellos que realicen aportaciones en efectivo, cheques o transferencias de dinero procedentes de otra entidad financiera. Es una tendencia actual que favorece a quienes deciden llevar su dinero a la competencia. Las entidades financieras entienden al dinero nuevo como los fondos que provienen de otros bancos o cajas, es decir el ahorro que está en la competencia o tenemos fuera de las cuentas o productos que tenemos contratado en la actualidad. Por lo tanto, es necesario en esos casos que incremente sus ahorros en el banco para que le ofrezcan las condiciones, y así el depósito se considerará dentro de los que requieren dinero nuevo.

En  cuanto a otras condiciones podemos destacar que no acepta imposiciones posteriores, liquida al vencimiento, es no renovable, como tambien no acepta cancelaciones anticipadas ni disposiciones parciales. El impuesto a la renta sobre personas fisicas lo aplica el banco sobre los intereses obtenidos por el depósito.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.

Unicaja tiene entre sus productos de ahorro más recientes, el Depósito 3, que podrá contratarlo en las oficians de la entidad a partir de 6.000 euros.

Unicaja Banco, S. A. es una entidad financiera propiedad 100% de Unicaja (Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga, Antequera y Jaén).

Unicaja Banco, entidad a través de la que Unicaja desarrolla su actividad financiera, dispone de una red de 805 oficinas, distribuidas en 18 provincias españolas -en las ocho andaluzas, dada su condición de entidad financiera de referencia en la Comunidad Autónoma, además de en Albacete, Alicante, Badajoz, Barcelona, Ciudad Real, Madrid, Murcia, Toledo, Valencia y Valladolid-, así como en las Ciudades Autónomas de Ceuta y Melilla y en las ciudades de Bruselas, Casablanca, Frankfurt y Londres.

La presencia internacional de Unicaja Banco se ve ampliada mediante la red de oficinas de representación de CECA y  los 2.000 corresponsales bancarios extranjeros, bancos internacionales de primera línea, extendidos por todo el mundo (Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, Francia, Suiza, Bélgica, Países Bajos, Luxemburgo,  Marruecos…) y líderes del sector financiero de sus respectivos países, con los que se mantienen acuerdos de colaboración.

Esta imposición a plazo fijo es una de las tantas ofertas a largo plazo, a 3 años y 3 meses, y está disponible tanto para dinero interno o procedente de otras entidades financieras.

Los interesados en contratarlo tienen dos opciones diferentes, en función del cumplimiento o no del compromiso de vinculación:

Cumpliendo requisitos de vinculación:

• De 6.000€ a 29.999€: 2,15%
• De 30.000€ a 89.999€: 2,30%
• Desde 90.000€: 2,50%

No cumpliendo requisitos de vinculación

• De 6.000€ a 29.999€: 1,20%
• De 30.000€ a 89.999€: 1,50%
• Desde 90.000€: 2,00%

Por lo tanto, si quiere disfrutar de los tipos de interés más altos, deberá cumplir con los siguientes requisitos de vinculación:

• Para personas físicas: Cuenta a la vista con saldo medio superior a 600€, Tarjeta de débito o crédito con un consumo anual en comercios de 1.200€, Servicios a distancia, Domiciliación de, al menos, tres recibos, Domiciliación de haberes (nóminas por importe mínimo de 1.000€, pensión por importe mínimo 600€) o seguros sociales en el caso de autónomos.
• Para personas jurídicas: Empresas con cobro de recibos, remesas, transferencias nómina, facturación TPV y tramitación de impuestos y seguros sociales. Debiendo generar un volumen de negocio anual de al menos 60.000€ en alguno de ellos o como suma de todos.

Si necesita recuperar los fondos antes del vencimiento, está permitida la cancelación anticipada, aunque aplicando una comisión menor cuanto menos tiempo quede para su vencimiento.

La liquidación podrá ser mensual, trimestral o a vencimiento y ofrece renovación automática a su vencimiento en las condiciones vigentes del producto.

Un producto que requiere de vinculación. Desde aquí solemos recomendar mejores depósitos a largo plazo…

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Bankinter modifica periódicamente su rentabilidad en imposiciones a plazo fijo, si bien los tipos que ofrece en la actualidad son muy bajos, tes bueno comentar que la oferta actualizada de imposiciones a plazo fijo que comercializa Bankinter es de las menos atractivas comparado con el resto de los depósitos bancarios existentes en el mercado.

Bankinter es una de los llamados bancos medianos que tiene el sistema financiero español. Si bien en los últimos años ha diversificado su negocio con las llamadas telefónicas, o los servicios vinculados a la bolsa, su fuerte siguen siendo los productos financieros.

Fue constituido en junio de 1965 como Banco Industrial y de Negocios por el entonces Banco de Santander y Bank of America, con una participación del 50% cada uno de ellos. En 1972 comenzó a cotizar en la Bolsa de Madrid, convirtiéndose en ese momento en un banco comercial totalmente independiente de sus accionistas iniciales. En 1990 cambió su nombre original, Banco Intercontinental Español, por el de Bankinter.

Todas las alternativos requieren de un importe mínimo de 500 euros y un máximo 300.000 euros con liquidación de intereses al vencimiento.

• IPF a 2 semanas 0,16% TAE
• IPF a un mes 0,14% TAE
• IPF a 2 meses 0,09% TAE
• IPF a 3 meses 0,04% TAE
• IPF a 6 meses 0,17% TAE
• IPF a un año 0,44% TAE
• IPF 2 años y un día 0,22% TAE

La entidad informa que permite cancelar de forma anticipada, aunque en ese caso, el banco se reserva el derecho de acceder a dicha solicitud. Este punto que debe estar estipulado expresamente antes de su contratación, está establecido por la entidad financiera, aunque el Banco de España sostiene que en los depósitos tradicionales esta penalización o comisión, establece que el importe no debe sersuperior al de los intereses brutos devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.

Sin lugar a dudas, existen mejores afertas, no vale la pena por el momento…

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Caja de Ingenierostambién ha modificado su imposición a largo plazo, de 3 años denominadoDepósito Creciente on-line. De esta manera, se suma a la tendencia del mercado en modificaciones a los depositos bancarios

Los depósitos crecientes son otra de las opciones que ofrecen las entidades financieras en sus productos de ahorro. Esta modalidad, suele comercializarse a partir de un plazo de 12 meses, aunque la mayoría de las ofertas son a largo plazo, hasta unos 3 años.

Recuerde que este tipo de imposiciones que superan el año de vida son atractivas para quienes buscan rentabilidad para el mañana sin la necesidad de recurrir cada tanto a reveer las condiciones con su entidad financiera, sino que evitan las fluctuaciones de la economía dejando “trabajar” sus ahorros.

A la hora de contratar este tipo de ofertas es fundamental tener claridad en cuanto a los números de la economía familiar ya que no podrá conseguir liquidez en caso de necesitarlos. Si bien la mayoría de estas propuestas permiten la cancelación anticipada, suelen penalizarestas acciones con comisiones que disminuyen el tipo de interésresultante.

Estas imposiciones “pagan” un tipo de interés fijo, ya establecido a la hora de su contratación y garantizan la recuperación del 100% del capital invertido, aunque la liquidación de los intereses, suele variar según la entidad y el plazo de la imposición, pudiéndo ser trimestral, semestral o a vencimiento.

Cuales so nlas condiciones de rentabilidad?

La TAE global de este producto ha desmejorado y ahora es del 2,54%y mantiene el importe mínimo a invertir, y requiere un importe mínimorealmente bajo, de 100 €.

Los requisitos y las prestaciones del depósito a plazo fijo se mantienen intactos en su mayoria, la única variación es la de su tipo de interés, como se muestra a continuacion:

• 1º Semestre 2,25% TIN (antes 1,50%)
• 2º Semestre 2,50% TIN (antes 1,75%)
• 3º Semestre 2,75% TIN (antes 2%)
• 4º Semestre 3% TIN (antes 2,5%)
• 5º Semestre 3,25% TIN (antes 3%)
• 6º Semestre  4,5% TIN (se mantiene)

Como se ve, es de destacar que todos los tramos han incrementado su rentabilidad excepto el 6º Semestre que se ha mantenido inmune a los cambios.

Otro de los puntos interesantes es el tema de las comisiones o penalizaciones por cancelación anticipada. Generalmente estos depósitos no suelen castigar la recuperación de los fondos antes de vencimiento. Esto tiene un justificativo, los mejores tipos están pactados para los últimos tramos, pero lo que ya estaríamos perdiendo la remuneración más jugosa. Aunque en este caso, por mas que este producto contenga un tipo de interés creciente, hay comisiones por cancelación anticipada.

Caja de Ingenieros, permite la contratación de este depósito en sus oficinas y permite las cancelaciones anticipadas, aunque se aplicará la penalización prevista en el contrato (no informa el porcentual). En las cancelaciones anticipadas se aplicará la penalización prevista en el contrato sin que, en ningún caso, puedan originarse rentabilidades negativas. Este punto que debe estar estipulado expresamente antes de su contratación, está establecido por la entidad financiera, aunque el Banco de España sostiene que en los depósitos tradicionales esta penalización o comisión, establece que el importe no debe ser superior al de los intereses brutos devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.

Cuales son las ventajas de este deposito?

• Conocemos de antemanos cuanto conseguiremos a largo plazo
• No tenemos que preocuparnos de las fluctuaciones del mercado
• Suelen ofrecen en la actualidad muy buenos tipos de interés
• Generalmente no requieren de la contratación de productos vinculados

El problema de estos productos a tan largo plazo es que si necesitamos eldinero antes de su vencimiento, recibiremos los tipos más bajos, ya que al ser creciente, paga mejor a medida que nos acercamos al vencimiento.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Openbank ha modificado las condiciones de algunos de sus productos de ahorro a largo plazo. Este es el caso del Depósito Creciente que ahora ofrece una rentabilidad más baja que llega al 2,31% TAE.

Openbank ha desmejorado las condiciones de otro de sus depósitos. Hasta el 30 de abril de 2012 estas son las condiciones de su producto de ahorro a largo plazo denominado Depósito Creciente a 3 años.

El sistema de rentabilidad que ofrece este depósito a 3 años de Openbank es creciente y se distribuye de la siguiente forma:

• 1er año: 1,00% Nominal
• 2do año: 2,00% Nominal
• 3er año: 4,00% Nominal
• 2,31% TAE

El plazo de la inversión es de 3 años, y la entidad permite renovar con o sin capitalización de intereses al vencimiento.

Otra de la novedades se encuentra en el capital a invertir, el Depósito Creciente Openbank  ahora requiere de un importe mínimo de 1.000 euros hasta un máximo de 150.000 euros.

Con liquidación de intereses al vencimiento, permite cancelación anticipada en cualquier momento por teléfono. El tipo de interés que se aplicará al depósito será el 0% de interés nominal anual. No se puede cancelar el depósito parcialmente.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Este producto se puede contratar a través de Internet, teléfono, oficinas y puntos de venta.

Aunque se enmarca en las nuevas regulaciones para productos de ahorro la propuesta ha caído un poco, y consideramos que  se pueden encontrar otras alternativas más seductoras…

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Banca Cívica

Esta modalidad de tipo de interés creciente se comercializa a través de dos plazos diferentes, a 24 meses y 36 meses.

Banca Cívica requiere de un importe mínimo de 6.000 € y con un límite máximo de 1.000.000€ con la posibilidad de conseguir una rentabilidad de hasta un 3.06% TAE y con el 100% capital garantizado.

Depósito Creciente 24 meses:

• 1º trimestre 2,00%
• 2º trimestre 2,50%
• 3º trimestre 3,00%
• 4° trimestre 4,00%
• 2,90% TAE

Depósito Creciente 36 meses:

• 1º semestre 2,00%
• 2º semestre 3,00%
• 3º semestre 4,00%
• 4° semestre 5,00%
• 5° semestre 3,15%
• 6° semestre 5,00%
• 3,06% TAE

Todos los Depósitos Crecientes permiten la libre elección en la liquidación de los intereses, y en caso de necesitar el dinero antes de vencimiento, puede cancelar anticipadamente en cualquier momento, sin embargo no aclaran si existe o no penalización por esa opción.

Atractivas propuestas para considerar ya que integran el ranking de los mejores depósitos a largo plazo.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

ActivoBank

Estos depósitos online del Grupo Sabadell tienen las siguientes condiciones:

Depósitos Activo Clientes

Depósito a 3 años

• Plazo 36 meses
• TAE: 3,10% (3,0158% interés nominal)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: 300.000€
• Liquidación al vencimiento
• Para nuevos ingresos

Depósito a 24 meses

• Plazo 24 meses
• TAE: 3,05% (3,0996% interés nominal)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación al vencimiento
• Para nuevos ingresos

Depósito Activo Anual

• Plazo 12 meses
• TAE: 4,10% (4,038% interés nominal)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación trimestral
• Para nuevos ingresos

Depósito Anual

• Plazo 12 meses
• TAE: 3,75% (3,698% interés nominal)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación trimestral

Depósito a 3 meses

• Plazo 3 meses
• TAE: 2,00% (1,98% interés nominal)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación al vencimiento

Depósito a 1 mes

• Plazo 1 mes
• TAE: 1,50% (1,48% interés nominal)
• Importe mínimo: sin limite
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación al vencimiento

Depósitos Nuevos Activos Clientes

Depósito Activo Anual

• Plazo 12 meses
• TAE: 4,00% (3,9414% interés nominal)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación trimestral

Depósito Activo Plus 3 meses

• Plazo 3 meses
• TAE: 2,00% (1,98% interés nominal)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: 50.000€
• Liquidación al vencimiento
• Sin penalización por cancelación anticipada
• Para nuevos clientes

Sin embargo, ActivoBank cuenta con otra serie de depósitos. Uno de ellos es el Depósito Haga Amigos que paga un 4,00% TAE (3,94% nominal anual) a 12 meses cuando un amigo o familiar se haya dado de alta como cliente y haya contratado el producto.

En cuanto a los importes, tendrá que invertir un mínimo de 3.000€ y un máximo de 50.000€ en el Depósito Activo Plus a 3 meses o bien en el Depósito a 1 año. La inversión deberá mantenerse como mínimo seis meses desde la fecha de contratación. En caso de cancelación anticipada no se aplicará penalización.

Además, si busca IPF con fondos de inversión puede escoger el Depósito Activo Doble Ahorro que combina un depósito a plazo de 6 meses y un fondo de inversión a elegir. Los importes que la entidad online del Grupo Sabadell requiere, son un mínimo de 6.000 euros y un máximo de 100.000 euros.

Finalmente, dentro de su gama de productos de ahorro estructurados, ActivoBank no tiene en estos momentos ofertas vigentes.

Como vemos la TAE de la mayoría de las ofertas son competitivas y además no conllevan riesgos…

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Una de las imposiciones de alta rentabilidad que ha relanzado Banco Pastor en los últimos días es el Depósito Creciente s 3 años con una remuneración que ha caído hasta el 3,10% TAE.

Bajo la modalidad de tipo de interés creciente, a 36 meses,  y con liquidación de intereses mensulamente, año a año podrá mejorar las condiciones:

• 1°año: 2,00%
• 2°año: 3,25%
• 3°año: 4,00%
• 3,10% TAE

Ya fuera de los mejores depósito a largo plazo si analizamos el tipo de interés, a pesar de ello es una interesante oferta porque en caso de requerir liquidez, permite cancelar total o parcialmente sin penalizaciones.

Sin embargo es bueno aclarar que en caso de recuperar el dinero antes de vencimiento, nos quedaremos sin los tipos de interés más altos.

Otra de las ventajas que ofrece este depósito creciente es que no requiere de la contratación de otros servicios y los importes que exige van desde 3.000€ hasta 500.000€ para clientes del banco en las oficinas.

Banco Pastor, mientras cierra su fusión con Banco Popular, se baja de la alicaida guerra de pasivo…

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.

Otra de las altaernativas que tiene Unnim en materia de depósitos estructurados es un producto que combina una imposición con tipo de interés fijo y otra variable. Esta última mitad, referenciada al comportamiento de acciones de empresas alemanas.

El Depósito Combinado Motor de Europa se compone de dos mitades iguales en cuanto al importe invertido:

El primer 50% se destina a un depósito a plazo con una muy buena remuneración del 4,50% TAE a 6 meses con liquidación de intereses mensuales (no se permiten aportaciones adicionales).

El segundo 50% se invierte en el Depósito Motor de Europa 30 meses, un producto estructurado a 2 años y 6 meses de plazo que durante el periodo de solicitud se retribuirá al 0,50% y ofrece un rendimiento variable en función de la evolución de la cotización de 5 empresas multinacionales alemanas (RWE, Thyssenkrupp, SIEMENS, BAYER y BMW).

Para conocer su rentabilidad, la TAE máxima está estipulada en el 5,75% y la TAE mínima 0% al cabo de 30 meses en caso que no se cumplan las condiciones.

Producto con riesgo para la mitad estructurada, aunque la alta rentabilidad es seductora. Atentos que es recomendable únicamente para quienes gustan de la especulación.

Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.