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Las opciones son muy variadas, ya que existen clientes conservadores y aquellos que también gustan de la especulación. Este último segmento tiene a disposición un tipo de imposición especial, y que cada vez tiene más ofertas a su alcance, los depósitos mixtos, aquellos que combinan los tipos de interés.
¿En qué consisten los depósitos mixtos? Básicamente son productos a plazo que se dividen en dos partes:
Una primera que aplica un tipo fijo que no suele superar el año de vida
El riesgo de este tipo dedepósitos mixtos radica en la segunda parte. Si bien la mayoría garantiza el 100% del capital invertido, las remuneraciones variables ofrecen un abanico de posibilidades, desde un 0% hasta tipos muy superiores a las remuneraciones medias, pero que dependerán de factores vinculados a la referencia del depósito.
En muchas ocasiones se invierte el 50% a tipo fijo y el 50% restante al depósito referenciado, sin embargo, cada producto tiene sus reglas, y cuanto más alto suele ser el tipo de interés para la primera parte, menor es el plazo de vida y más bajo es el porcentaje que se aplicará a la porción inicial.
Este suele ser el gancho publicitario, nos venden tipos de interés muy altos, pero los riesgos son directamente proporcionales.
A pesar de que debemos tomar ciertos recaudos para no escoger un producto que puede inmovilizar nuestro dinero durante un plazo muy largo suelen no permitir el rescate anticipado), les ofrecemos un listado de los depósitos mixtos que comercializan cajas y bancos en España:
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
ElGrupo Sabadell, cuenta con una serie de entidades financieras que lo conforman y que en los últimos meses se ha agrandado con la adquisición de Banco Guipuzcoano que se ha unido a los que ya formaban parte en la actualidad como son Activobank, Banco Herrero, Sabadell Atlántico, Solbank y Banco Urquijo.
Es tal vez el producto de ahorro que más ha publicitado en los últimos tiempos la entidad, y que está dirigido a nuevos clientes con dinero procedente de otra entidad (excluidas las del grupo Banco Sabadell), mediante orden de traspaso de efectivo, cheque o ingreso de efectivo.
Sin embargo, aquí viene el gancho, requiere de la contratación del servicio de banca a distancia y tarjeta de débito, aunque el importe mínimo es de 600 euros. El pago de intereses lo elige el cliente (mensual, trimestral, semestral o anual). Si cumple con ello conseguirá un tipo de interes del 3,10% TAE (3,10% TIN) a 12 meses.
Estos depósitos ofrecen una alta rentabilidad de hasta un 3,10%, a través de BS Online, exclusivamente por Internet y con abono de intereses al vencimento.
10 días 1,75% TAE
30 días 2,00% TAE
60 días 2,10% TAE
90 días 2,25% TAE
6 meses 2,50% TAE
1 año 3,10% TAE
Si bien permite la cancelación anticipada en las ofertas a 6 y a 12 meses, se aplicará una penalización dependiendo del tiempo transcurrido entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento.
La entidad modifica esta oferta con frecuencia ya que tienen vencimientos establecidos. Sin embargo el sistema que aplican es siempre el mismo, una primera parte se destina a un depósito fijo y el resto a otro producto con tipo variable.
En la actualidad comercializa el Depósito Doble Valor, con doble vencimiento, a 6 y 30 meses, y que combina un tipo de interés fijo con las expectativas de revalorización del índice EURO STOXX 50®.
Se trata del Depósito Plus Depósito a 1 año + fondo de inversión que se puede contratar desde 600 € y donde su rentabilidad varía desde un 4% hasta un 6% TAE, y dependerá del saldo que aporte y mantenga en dicho fondo durante el periodo de garantía del depósito y en el momento del vencimiento.
4% TAE (4% nominal anual) Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo igual a lo ingresado en el depósito.
5% TAE (5% nominal anual) Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo del doble de lo ingresado en el depósito.
6% TAE (6% nominal anual) Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo del triple de lo ingresado en el depósito.
En caso de que el saldo medio del fondo sea menor que el del depósito, si no compra ninguna participación del fondo, o si cancela anticipadamente, se le remunerará a un 0,5% TAE (0,5% nominal anual).
Banco Sabadell ofrece dos depósitos crecientes con rentabilidad fija y que permite el cobro de intereses mensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento. Se trata del Depósito Líder Creciente a 36 meses y Depósito Creciente a 24 meses. Estas opciones permiten la cancelación anticipada.
Si lo que le interesan son los productos, pueden adquirirlos mediante la contratación de un depósito Sabadell&Co. Estos depósitos no admiten cancelación anticipada. Los plazos y las remuneraciones dependen de cada regalo.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Otra de las altaernativas que tiene Unnim en materia de depósitos estructurados es un producto que combina una imposición con tipo de interés fijo y otra variable. Esta última mitad, referenciada al comportamiento de acciones de empresas alemanas.
El Depósito Combinado Motor de Europa se compone de dos mitades iguales en cuanto al importe invertido:
El primer 50% se destina a un depósito a plazo con una muy buena remuneración del 4,50% TAEa 6 mesescon liquidación de intereses mensuales (no se permiten aportaciones adicionales).
El segundo 50% se invierte en el Depósito Motor de Europa 30 meses, un producto estructurado a 2 años y 6 meses de plazo que durante el periodo de solicitud se retribuirá al 0,50% y ofrece un rendimiento variable en función de la evolución de la cotización de 5 empresas multinacionales alemanas (RWE, Thyssenkrupp, SIEMENS, BAYER y BMW).
Para conocer su rentabilidad, la TAE máxima está estipulada en el 5,75% y la TAE mínima 0% al cabo de 30 meses en caso que no se cumplan las condiciones.
Producto con riesgo para la mitad estructurada, aunque la alta rentabilidad es seductora. Atentos que es recomendable únicamente para quienes gustan de la especulación.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Entre sus ventajas, este depósito a largo plazo ofrece liquidez a partir del primer año sin penalización, durante los primeros 12 meses, será del 1,00%.
Estas son las ofertas actuales:
< 25.000 €:
1er Trimestre 1,70% nominal 1,71% TAE
Resto Trimestres Euribor trimestral + 0,10%
Interés mínimo 1,70%
De 25.000 € a 100.000 €
1er Trimestre 1,75% nominal 1,76% TAE
Resto Trimestres Euribor trimestral + 0,20%
Interés mínimo 1,75%
De 100.000 € a 300.000 €
1er Trimestre 1,85% nominal 1,86% TAE
Resto Trimestres Euribor trimestral + 0,30%
Interés mínimo 1,85%
> 300.000 €
1er Trimestre 1,90% nominal 1,91% TAE
Resto Trimestres Euribor trimestral + 0,40%
Interés mínimo 1,90%
El Depósito Euribor de Banco Caminos requiere de una imposición mínima de 3.000 € y la liquidación de intereses es de forma trimestral.
Si bien la remuneración es combinada, estaremos pendientes de la evolución de Euribor, y nos convendrá esperar una subida, aunque no sea una buena noticia si tiene contratada una hipoteca a tipo variable. Para destacar, asegura un tipo mínimo…
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Con capital 100% garantizado, combina un tipo fijo el primer año y a partir del segundo, dependerá de la evolución del Euribor:
Durante el primer año de vida del depósito, se obtiene un rentabilidad fija de 3,75% TAE.
Durante los dos años siguientes (27/06/12-27/06/14), el tipo de interés obtenido se encuentra referenciado a Euríbor 3 meses más un diferencial del 1,00 en cada periodo de liquidación (trimestral), con interés máximo del 5,00% y mínimo del 4,00%.
La liquidación de intereses se llevará a cabo trimestralmente en la cuenta asociada de Banco Caixa Geral, y se podrá contratar en las oficinas de la entidad.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.
Banco Caixa Geral ha lanzado una nueva emisión de su Depósito Euribor +, un producto de ahorro a largo plazo cuya rentabilidad se encuentra referenciada al comportamiento, como lo dice su niombre, al Euribor, y que además le garantiza el 100% de su capital.
El Depósito Euribor + es una imposición a un plazo de 54 meses, cuyo importe mínimo de contratación es de 1.000 euros y es exclusivo para nuevo dinero.
En cuanto a la rentabilidad que le ofrece este producto, la misma estará referenciada a Euribor 3 meses más un diferencial del 1% para cadaperiodo, con liquidación de intereses y la revisión del tipo de interés trimestral.
Podrá solicitarlo en las más de 210 oficinas de Banco Caixa Geral hasta el próximo 9 de mayo de 2011.
En fin, podemos encontrar mejores ofertas a largo plazo con tipos de interés más seductores y con menos riesgo, aunque si le gusta la especulación puede aprovechar la evolución del Euribor para ganar algo más que unos meses atrás…
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuánto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuánto recibirá de intereses en depositos .
Caja de Burgos, entidad perteneciente al Grupo Banca Cívica, a pesar de comercialziar depósitos en conjunto con las otras cajas que conforman el SIP, ofrece imposiciones particulares.
Sin embargo, la entidad no publica los tipos de interés ya que se tramitan de forma particular en las oficinas. A continuación, les dejamos un listado con los depósitos de Caja de Burgos.
Depósito a 1 mes
Importe Mínimo: 5.000,00 euros. Tramos de 3.000,00 euros.
Máximo: sin límite
Plazo 1 mes
Liquidación intereses Mensual
Renovación Automática al vencimiento
Depósito a 3 meses
Importe Mínimo: 5.000,00 euros.
Máximo: sin límite
Plazo 3 meses
Liquidación intereses Trimestral
Renovación Automática al vencimiento
Depósito a 6 meses
Importe Mínimo: 5.000,00 euros.
Máximo: sin límite
Plazo 6 meses
Liquidación intereses Trimestral o semestral
Renovación Automática al vencimiento
Depósito a 1 año
Importe Mínimo: 5.000,00 euros.
Máximo: sin límite
Plazo 12 meses
Liquidación intereses Mensual, trimestral, semestral o anual
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depósitos.
Otra de las entidades financieras que ha apostado por los depósitos referenciados al Euribor es Unicaja que ofrece el Depósito Ágil.
Esteproducto de ahorro a corto plazo (entre 1 y 30 días) le ofrece una remuneración variable, referenciada al Euribor menos un diferencial, en momentos donde poco a poco está repuntando.
Esta oferta a plazo fijo se puede contratar desde 18.000 euros con liquidación de intereses al vencimiento, abonándose en la cuenta a la vista vinculada.
Importe
Int. nominal/TAE
De 18.000 a 59.999,99 euros
Hasta 7 días
De 8 a 14 días
De 15 a 23 dias
De 24 a 30 días
Euribor a 1 mes – 0,35
Euribor a 1 mes – 0,30
Euribor a 1 mes – 0,25
Euribor a 1 mes – 0,20
Desde 60.000 euros
Euribor a 1 mes – 0,25
Euribor a 1 mes – 0,20
Euribor a 1 mes – 0,15
Euribor a 1 mes – 0,10
Lamentablemente, y a pesar que permite cancelar de forma anticipada, para la liquidación de los intereses devengados hasta la fecha, el tipo nominal anual resultante de minorar, en 0.10, el tipo de interés inicial del depósito.
Para su contratación, deberá ser usuario de Servicios a Distancia e identificado con su claves de Acceso y Firma electrónica ya que se realizará a través de UniVía o Línea Directa (901 246 246), aunque ahora también está disponible cualquiera de las oficinas de Unicaja.
Si bien el Euribor ha escalado varios peldaños sus ahorros no se rentabilizarán con tipos atractivos ya que la TAE que puede conseguir está debajo de la media del sector.
Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
Este, uno más de los tantos depósito mixto le ofrece la posibilidad de combinar un tipo de interés fijo con las expectativas de revalorización del índice IBEX 35, y como siempre, la seguridad de recuperar el 100% del capital al vencimiento.
El Depósito Doble Ocasión 12/35 de Solbank aplica el siguiente esquema de rentabilidad:
A 12 meses (vencimiento el 22 de diciembre de 2011) recupera la mitad del capital invertido y obtendrá un rendimiento fijo del 6,00 nominal anual (6,00% TAE) sobre el 50% del importe efectivo del depósito.
A 35 meses, recupera la otra mitad de la inversión y obtendrá al final del período de garantía (22 de noviembre de 2013) una remuneración variable, en función de la suma de las variaciones mensuales (positivas y negativas) del índice IBEX 35, de la siguiente forma:
Si a vencimiento la suma de variaciones es superior al 18%, la remuneración variable será igual a la suma de variaciones mensuales, con un máximo del 52,5% (15,567% TAE).
Si a vencimiento la suma de variaciones está comprendida entre el 18% y el 0%, la remuneración variable será igual al 18% (5,839% TAE).
Si a vencimiento del depósito la suma de variaciones mensuales es inferior al 0%, la remuneración será del 0%
(0% TAE) y recuperará el capital invertido.
Cada una de las revalorizaciones mensuales (positivas y negativas) del índice IBEX 35® se calculará como la diferencia entre el cierre de dicho índice del día 22 del mes en curso y el cierre del día 22 del mes anterior, existiendo una revalorización máxima mensual del 1,5% para las positivas (sin un mínimo para las negativas).
La fecha de observación inicial será el 22 de diciembre de 2010 y la fecha de observación final el 15 de noviembre de 2013.
Si quiere especular con la bolsa y asegurarse un período con tipo fijo durante un año, parece una oferta para aprovechar.
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos
Si las propuestas combinadas le interesan, Solbank tiene disponible una serie de depósitos mixtos, entre su escasa oferta de productos estructurados de largo plazo.
Se trata del Depósito Doble Ocasión 6/35 con doble vencimiento, a 6 y 35 meses, que le ofrece especular con las expectativas de revalorización del índice IBEX 35 y la recuperación del 100% de su capital al vencimiento.
El Depósito Doble Ocasión 6/35 de Solbank combina:
A 6 meses (vencimiento el 22 de junio de 2011) recupera la mitad del capital invertido y obtendrá un rendimiento fijo del 7,846 nominal anual (8,00% TAE) sobre el 50% del importe efectivo del depósito.
A 35 meses, recupera la otra mitad de la inversión y obtendrá al final del período de garantía (22 de noviembre de 2013) una remuneración variable, en función de la suma de las variaciones mensuales (positivas y negativas) del índice IBEX 35, de la siguiente forma:
Si a vencimiento la suma de variaciones es superior al 18%, la remuneración variable será igual a la suma de variaciones mensuales, con un máximo del 52,5% (15,567% TAE).
Si a vencimiento la suma de variaciones está comprendida entre el 18% y el 0%, la remuneración variable será igual al 18% (5,839% TAE).
Si a vencimiento del depósito la suma de variaciones mensuales es inferior al 0%, la remuneración será del 0%
(0% TAE) y recuperará el capital invertido.
Para esta porción del Depósito Doble Ocasión 6/35, a 35 meses podrá conseguir (SUMA DE LAS VARIACIONES MENSUALES DEL INDICE IBEX 35), con una variación máxima mensual del +1,50% , una TAE mínima del 0% TAE hasta un máxima de 15,567%.
Si gusta de este tipo de ofertas, vale la pena, aunque debe saber de antemano que conlleva un riesgo mayor a un depósito cpn tipos fijos durante toda la vida del producto…
En materia de fiscalidad, el depósito tendrá una retención del 19% sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.
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