Depósitos a plazo fijo o cuentas remuneradas: cuál te conviene más en 2026
Es la pregunta que más se repite entre los ahorradores españoles ahora mismo: ¿me compensa meter el dinero en un depósito a plazo fijo o me quedo con una cuenta remunerada que me dé liquidez? La respuesta depende de tu situación, pero en febrero de 2026 la diferencia entre ambos productos se ha estrechado lo suficiente como para que la decisión ya no sea tan obvia.
Las mejores cuentas remuneradas están pagando entre el 2% y el 3,33% TAE, con el dinero disponible en cualquier momento. Los mejores depósitos a plazo fijo, por su parte, van del 2,5% al 3,20% TAE según el plazo, pero te obligan a renunciar a la liquidez durante meses o años. La diferencia de rentabilidad ya no es tan grande como para justificar atar tu dinero a toda costa.
Cuándo tiene sentido un depósito a plazo fijo
El depósito a plazo fijo sigue siendo la mejor opción en un caso muy concreto: cuando crees que los tipos van a bajar y quieres asegurar la rentabilidad actual durante el mayor tiempo posible. Si contratas un depósito a 36 meses al 2,63% TAE y el BCE baja tipos el año que viene, tú seguirás cobrando esa rentabilidad hasta que venza tu producto.
También tiene sentido si sabes con certeza que no vas a necesitar ese dinero durante el plazo contratado. La cancelación anticipada en la mayoría de depósitos o no está permitida o penaliza con una reducción importante del interés. En algunos casos la TAE baja del 2,5% al 0% si cancelas antes de tiempo.
Cuándo gana la cuenta remunerada
Si tu prioridad es la flexibilidad, la cuenta remunerada gana por goleada. Puedes disponer de tu dinero en cualquier momento sin penalización y, en muchos casos, seguir cobrando un interés razonable. La Cuenta Health de B100 al 3,20% TAE sin condiciones o la Cuenta Bienvenida de Raisin al 3,33% TAE durante tres meses son ejemplos de que la liquidez ya no implica renunciar a la rentabilidad.
La cuenta remunerada también es mejor opción si piensas que los tipos podrían subir, porque tu dinero estará libre para moverse a un producto mejor cuando aparezca. Aunque, siendo realistas, las previsiones actuales no apuntan a subidas del BCE en el corto plazo.
En la práctica, muchos ahorradores están optando por una estrategia combinada: una parte del dinero en depósito a plazo para asegurar rentabilidad y otra en cuenta remunerada para mantener liquidez. Es la opción más equilibrada y la que mejor se adapta a un entorno donde los tipos están estables pero el futuro sigue siendo incierto.
Por ejemplo, podrías colocar 10.000 euros en un depósito de Renault Bank al 2,63% TAE a 36 meses y dejar otros 10.000 en la Cuenta Health de B100 al 3,20% TAE disponibles para cualquier imprevisto. De esta forma, aseguras una parte del ahorro a largo plazo y mantienes la otra accesible sin sacrificar rentabilidad. Es una estrategia sencilla, pero sorprendentemente pocos ahorradores la aplican.
En cualquier caso, lo peor que puedes hacer en 2026 es no hacer nada. Con la inflación rondando el 2%, cada euro que tienes parado en una cuenta corriente al 0% está perdiendo valor cada día. Las opciones están ahí, el proceso es online y, en la mayoría de casos, no necesitas más de un cuarto de hora para activarlas.