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Conozca las diferentes modalidades en depósitos que ofrecen bancos y cajas en España a tipo fijo, mixto, variable, o con remuneración en especie


Ranking de depósitos a 6 meses

Publicado por Matias Torres - 27/01/12 a las 04:01:41 pm

Nuestros lectores suelen preguntarnos ¿cuál es un plazo recomendable para llevar nuestros ahorros a corto plazo? Una de las alternativas más atractivas en estos momentos son los depósitos a 6 meses ya que no requieren de dejar inmovilizado nuestros fondos por un período extenso.

Además, es una opción viable para aquellos usuarios de bancos y cajas de ahorro que pueden requerir liquidez en cualquier momento y al mismo tiempo buscan rentabilizar sus euros.

A diferencia de las propuestas a largo plazo, los depósitos a 6 meses suelen no requerir de productos asociados, por lo que recomendamos este tipo de ofertas. En primer lugar porque nos asegura una rentabilidad libre de gastos extra y además porque no nos obliga a fidelizarnos con la entidad.

Si bien no son tan populares como las imposiciones a 12 meses, son una elección de ahorro segura y que no ha sufrido de bajas considerables desde la aplicación de la tasa que limita los tipos de interés para este tipo de productos.

Aquí, el ranking de los mejores depósitos a 6 meses:

    Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

    Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

    Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

    Mejores depositos online

    Publicado por Matias Torres - 27/01/12 a las 03:01:01 pm

    Los depósitos online nos ofrecen comodidad y rapidez a la hora de contratar un producto financiero que nos ayude a rentabilizar nuestros ahorros. En primer lugar las propuestas por Internet no nos obliga a movilizarnos a una oficina de un banco o caja de ahorros, sino que desde el ordenador de casa, podemos buscar las diferentes ofertas, y contratarla en un solo clic.

    Además, en los últimos tiempos, las entidades han desarrollado ofertas especiales para los depósitos online, productos exclusivos que no se pueden contratar de otra forma, y en los casos que si lo permite, suelen publicar tipos de interés más atractivos si lo hacemos desde un ordenador.

    Sin embargo, los depósitos online requieren de la activación de un usuario con clave para el cliente, la banca electrónica ha ganado tanto terreno, que estos servicios suelen ser gratuitos, y en muchos casos sin la necesidad de contratar otros servicios.

    Si es de las personas que gustan de los depósitos por Internet, les dejamos un listado de las ofertas que el mercado español tiene disponible para su clientela.

    Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

    Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

    Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

    IPF en euros de Bankinter

    Publicado por Matias Torres - 27/01/12 a las 12:01:23 pm

    La I.P.F. o imposición a plazo fijo en euros son una de las alternativas de ahorro más conservadoras que existen en el mercado, aunque debemos aclarar que una vez más con su actualización de tipos de interés, no son los depósitos de alta rentabilidad que todos buscan, ya que son muy bajos.

    En el caso del IPF en euros de Bankinter, los importes mínimos de contratación son bajos, desde 500 euros y el máximo llega hasta 300.000 euros. Sin embargo, puede realizar aportaciones periódicas desde 60 euros.

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    I.P.F. en divisa de Bankinter

    Publicado por Matias Torres - 27/01/12 a las 11:01:08 am

    Si bien los tipos de interés son muy bajos, vamos a comentar las actualizaciones de un producto en moneda extranjera de Bankinter vinculado al mundo de los depósitos.

    Se trata de I.P.F. o imposición a plazo fijo en divisa, que podrá contratarlos en dos propuestas diferentes, en dólares o en libras.

    En esta oportunidad, los importes, dependerán de la divisa de contratación:

    Ranking de Depósitos a 3 Meses

    Publicado por Matias Torres - 27/01/12 a las 10:01:51 am

    Uno de los plazos que ha perdido cierto terreno en la oferta de depósitos son las propuestas a 3 meses. En primer lugar, la limitación que ha implementado el Gobierno en los tipos de interés le ha dado de lleno, lo cual ha llevado a las entidades financieras ha quedarse casi estancadas en la oferta de nuevos productos.

    Además, la banca necesita que el dinero de los clientes quede en sus balances por un período prolongado, por lo tanto ha extendido las mejores condiciones a depósitos a más de 12 meses par así reterner clientela.

    Sin embargo, un dato para nada menor es que la estrategia que aplican sobre sus clientes es la de la fidelización, y en un depósito a 3 meses eso es más difícil. Muy pocos (afortunadamente) están dispuestos a vincularse a su banco por un producto que no tendrá una vida superior a un trimestre.

    Aquí os acercamos el ranking de mejores depósitos a 3 meses, quizá el segmento más competitivo del mercado.

    Cabe destacar que todas estas imposiciones son para nuevos clientes o nuevos ingresos de dinero en muchos casos tanto en bancos como cajas de ahorro.

    Mejores depósitos a 3 meses:

    Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

    Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

    Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

    Rentabilidad depositos 2012

    Publicado por Alejandro Lamas - 26/01/12 a las 05:01:31 am

    Con el nuevo año las entidades financieras pueden experimentar algunos cambios en sus ofertas. Algunas simplemente mantienen la oferta del pasado año, otras han decidido bajar el tipo de interés ofrecido y las más valientes han optado por lanzar nuevos depósitos cuyas rentabilidades superan la remuneración media del mercado.

    El gran cambio este año fue que el Banco Central Europeo (BCE) y el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) han incrementado sus exigencias y han pedido a bancos y cajas mayor responsabilidad sobre sus operaciones. Naturalmente, los bancos al adaptarse a esta petición han bajado en muchos casos a remuneración ofrecida.

    Además, los bancos, motivados por el descenso que ha experimentado el precio del dinero emitido por el BCE, han logrado obtener mayor liquidez procedente de este organismo a menor precio, reduciendo así la captación de capital proveniente de fondos privados. Es decir, las entidades han obtenido mejores condiciones por parte del BCE, que se traducen en una disminución de los tipos de interés en su cartera de pasivo, porque ya no se ven obligados a pagar precios tan altos a los particulares.
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    Ranking de Depósitos a 12 Meses

    Publicado por Matias Torres - 25/01/12 a las 02:01:59 pm

    ¿Busca asegurar sus ahorros contra la inflación? Una de las mejores alternativas para blindar su dinero de la evolución del IPC son los depósitos a 12 meses que comercializan bancos y cajas de ahorro.

    Si bien el Banco de España ha puesto límites a las altas rentabilidades, todavía existen ofertas seductoras que superan el 4% y hasta llegan al 5% TAE. Pero atentos, debemos prestar atención a la hora de escoger uno y leer las condiciones para no llevarnos una sorpresa, porque solemos cometer siempr el mismo error, solo nos fijamos en cuanto nos pagarán. Los intereses bancarios no lo son todo.

    Los depósitos a 12 meses configuran la mejor forma de asegurarse conseguir un buen tipo de interés por un periodo más o menos largo por lo que son una de las mejores formas de cuidar nuestros fondos sin arriesgar el capital invertido.

    Sin embargo, las altas rentabilidades muchas veces están asociadas a la contratación de otros productos, por lo tanto, analice cada oferta en particular y escoja la que mejor se adapte a su situación particular y siempre tenga en cuenta si penalizan o no la cancelación anticipada.

    Aquí está el ranking con los mejores depósitos a 12 meses

    Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

    Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

    Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

    Ranking de Depósitos a 1 Mes

    Publicado por Matias Torres - 25/01/12 a las 12:01:15 pm

    Los depósitos a muy corto plazo compiten directamente con las mejores cuentas remuneradas ¿por qué? porque ambos productos remuenran mes a mes, con la diferencia que las imposiciones a plazo fijo se deben renovar cada 30 días, por lo tanto, el tipo de interés puede sufrir modificaciones para un nuevo período.

    Este tipo de ofertas son recomendables para aquellas personas que no pueden inmoviliar a largo plazo su dinero, porque en caso de necesitar recuperarlo antes de vencimiento pueden sufrir un penalización, lo cual lleva indefectiblemente a perder rentabilidad.

    En los últimos tiempos, hemos visto pocas novedades en este rubro, ya que la mayoría de las entidades busca dinero a más de un año, por lo tanto las novedades en cuanto a nuevos productos es limitada.

    Sin embargo, y si le interesan los depósitos a un mes, este es el ranking de mejores depósitos a 1 mes actualizado. Cabe destacar que todas estas imposiciones son para nuevos clientes o nuevos ingresos de dinero.

    Mejores depósitos a 1 mes

    Tenga en cuenta a la hora de contratar depósitos que a partir del 4 de julio de 2011, el Banco de España junto al Gobierno aplica una tasa a las altas remuneración, pero es importante aclarar que no incluye a las entidades extranjeras que no se encuentran adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

    Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

    Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

    Depósitos con vinculación

    Publicado por Matias Torres - 23/01/12 a las 01:01:00 pm

    Muchas veces buscamos depósitos de alta rentabilidad para ganar dinero sin riesgo, esta es una de las alternativa que no contempla a los estructurados, que si bien nos ofrecen una TAE muy atractiva, están directamente realacionados con el cumplimiento de ciertos requisitos variables (evolución del euribor, la bolsa, las materias primas, las divisas) que de no ocurrir, puede devolvernos únicamente el capital invertido.

    Lo ideal a la hora de contratar un depósito es conseguir una imposición sin vinculación de productos, esta es la opción más interesante porque no deberemos costear con los intereses obtenidos el mantenimiento de la fidelización como tarjetas, seguros, planes de pensiones o fondos de inversión.

    Sin embargo, la banca ha optado por altas rentabilidades perso asociadas a la contratación de servicios adicionales para fidelizar al cliente. Hoy los depósitos con vinculación se ubican entre el 4% TAE y el 5% TAE, superando el umbral de rentabilidad que quiere imponer el Banco de España, pero a costa de tener otros productos.

    Esta opción, como siempre decimos, no es de las mas aconsejables porque muchas veces, lo que ganamos por un lado, lo destinamos a mantener el resto de las vinculaciones. Pero si es una alternativa viable si ya somos clientes de la entidad y nos permiten mejorar las condiciones por tener contratado algo allí. O si podemos subir los tipos por servicios son coste como la domiciliación de la nómina o los recibos.

    Si la propuesta es literalmente, conseguir una TAE jugoza sin tener que mantener costes más altos a los que teníamos antes de contratar el depósito, una IPF con vinculación puede ser una opción.

    Como siempre les aconsejamos a nuestros lectores, además de la fidelización, debemos tener en cuenta otros factores para analizar si la oferta es beneficiosa para nosotros, como averiguar si penalizan la cancelación anticipada. Además, en estos momentos de incertidumbre económica, es recomendable buscar depósitos con tipos fijos.

    A continuación les dejamos los mejores depósitos del mercado, muchos de los cuales, exigen vinculación de productos:

      Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

      Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

      Umbral de rentabilidad

      Publicado por Matias Torres - 23/01/12 a las 01:01:25 pm

      La guerra de pasivo produjo en las entidades financieras una sangría muy importante ya que se pagaban altos tipos de interés para captar dinero, es decir que la banca apunta a los mercados minoristas. Esta situación se oponía con los nuevos requisitos de solvencia que se les está exigiendo, porque ante la nueva oleada de prudencia, nadie hace caso.

      Para evitar que cada uno haga lo que quiera, el Banco de España estableció lo que podemos denominar “umbral de rentabilidad“, nos referimos a máximos que bancos y cajas pueden pagar por intereses a sus clientes. Estas medidas tienen como finalidad, llevar cierta calma a los turbulentos mercados.

      Veamos, la primera de las medidas ha sido la que se le requiere a las entidades que reciben ayudas públicas (del FROB). El Banco de España le ha solicitado a estas cajas que no pueden ofrecer lanzar políticas comerciales agresivas. Para ser más específicos, el documenta sostiene “El tipo de interés nominal ofrecido tiene que ser como máximo igual a la media de los tipos más altos que ofrezcan las cinco principales entidades competidoras, respecto a productos comparables”.

      Sin embargo, ante una nueva oleada de imposiciones de alta rentabilidad, la autoridad monetaria ha amenazado con implementar una tasa a la alta remuneración que incluye a depósitos y cuentas remuneradas.

      El umbral de rentabilidad estará estipulado según los plazos de los productos de la siguiente forma:

      • Depósitos a más de tres meses que paguen un rendimiento anual superior al euríbor medio a seis meses más 150 puntos básicos (100 equivalen a un punto porcentual) ponderarán por el doble a la hora de calcular las aportaciones al fondo de garantía de depósitos.
      • Depósitos de plazos más cortos, aportarán al fondo de garantía el doble si una imposición a tres meses o a un plazo inferior paga el euríbor medio a tres meses más 150 puntos básicos.
      • Cuentas remuneradas, el umbral se reduce hasta el euríbor medio a un mes más 100 puntos básicos.

      Esto supone que en caso de superar el umbral de rentabilidad, aportarán al fondo de garantía el doble por los importes de los depósitos que excedan los límites mencionados.

      Para que el sistema sea transparente, el Banco de España publicará en su página web los tipos efectivos aplicables a cada uno de los plazos.

      PeríodoTipos de interés de referencia Depósitos a plazo igual o inferior tres mesesTipos de interés de referencia Depósitos a plazo superior a tres e inferior un añoTipos de interés de referencia Depósitos a plazo igual o superior a un añoTipos de interés de referencia Depósitos disponibles en cuentas a la vista
      Junio 20112,92%3,20%3,13%2,22%
      Julio 2011............
      Agosto 2011............
      Septiembre 20113,06%3,27%3,11%2,38%
      Octubre 2011............
      Noviembre 2011............
      Diciembre de 20113,00%3,22%3,05%2,24%
      Enero de 2012............

      A continuación les dejamos los mejores depósitos bancarios del mercado según su plazo:

      Recuerde que en materia de fiscalidad, el depósito tendrá una nueva retención desde 2012 según ha establecido el Gobierno sobre los intereses a cuenta del IRPF para residentes.

      Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuanto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

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